保险反洗钱从团险开刀

2005-8-23 6:55:28 来源:中国保险报编辑：szbx 点击：

   8月份，保监会出台了《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（以下简称《通知》），对团险销售立下9条新规。

    友邦保险一位姓赵的经理向记者介绍，《通知》中第4条直指团险“洗钱”嫌疑行为。第4条规定，保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜；投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金通过银行转账方式支付并退至原缴款账户。

    现在，团险洗钱已经算不上是新鲜话题了。事实上，通过保险这一金融渠道进行“洗钱”并非只是团险，只是团险首先曝光从而凸显了出来。车险市场上同样存在违规退费，以及越权代理、趸交即领等手法。从保险的业务流程来说，这类行为在业内又被叫做“洗单”。

    赵经理告诉记者，团险“洗单”一般采用这样的“招数”：企业(特别是国有的企事业单位)先以单位名义用支票购买特定的团体保险，将巨额资金分散到众多员工的名下进行投保。而多数情况下，单位员工对投保一事完全不知情。之后，在短时间内投保单位按照事先双方的约定退保，保险公司则以现金形式将钱打回单位个人账上。这样的“洗单”在保险业内称为“团单个做”。

    对企事业单位来说，这样的操作最终目的何在？

    从税法的角度探究，中煜华税务师事务所主任、美国金融管理学会中国发展中心常年特聘主讲黄远告诉记者，这类团险保单退保后的资金归属大致有两种：第一种是老老实实地回到投保企事业单位职工的账上，作为年终奖金发放到职工手里，“税法上分别有偷税、漏税、避税的不同概念和行为，这种情况相当于单位为员工进行避税“；第二种情况是退保后现金落入少数个人手中，“这种情况则属于非法私吞公款”，成为实质上的一种“洗钱”通道而被犯罪分子所利用。

    对保险公司来说，如此“洗单”有什么商业价值？难道是为洗钱者做义工、充当活雷锋？

    赵经理透露，“洗单”的原因在于，为洗单者提供方便的保险公司可以通过大单子走账来“完成任务”，而赚取3%到6%的手续费到在其次。大规模的“洗单”很多是发生在年底年初，对于保险公司来说，正是完成年终任务量的最后时刻，这时通过“洗单”完成业绩并获取上级奖金，从而保证保险公司规模和效益的增长。

【推荐给好友】【打印】【进入论坛】