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银行保险产品水分何时挤干

2005-9-20 7:09:01     来源:烟台日报   编辑：szbx  点击：

为了拓展市场，银保产品纷纷通过银行代售产品。然而银行保险产品中宣传的预期收益往往注入了一定的水分。“保障＋投资＋分红，免交利息税，投资收益远超同期储蓄……”银行保险产品宣传单上诱人的“投资收益”靠得住吗？ 　　保险产品银行热卖   　　通过银行购买保险，早已不是什么新鲜事了。早在2002年初，平安保险公司烟台支公司和烟台各大银行合作，联手推出我市第一份银行保险产品——平安千禧红两全保险，仅两个月销售额就突破了千万元。此后，我市其他保险公司陆续跟进，开发了多款银行保险产品。 　　据了解，银行保险是通过银行柜台代售的一种保险产品。银行保险发展到现在，寿险业每年已经有几亿元的销售额，财险公司也逐步涉足其中。 　　业内人士指出，银行代理保险产品集保障、储蓄、投资功能于一身，较好地满足了消费者的投资需求，加之近年来股市走低、国债脱销，市民手中的一些闲散资金缺少投资渠道，促使人们将可支配收入投向兼具保障、储蓄、投资功能的银行保险产品。且由于银行在广大市民中的信誉度极高，银行保险这种新型的保险营销模式，受到了越来越多消费者的青睐。 　　宣传“注水”支取“缩水” 　　从事服装生意的陈小姐，今年6月份在市区南大街一家银行网点内购买了一款银保产品，银行工作人员告诉她这款产品可以免交利息税，收益也比同期存款高。可现在由于生意周转急需资金，她想提前退保，经过咨询才明白，如果退保不仅收益全无，而且还要追加手续费，连本金都难以全额收回。 　　“保障＋投资＋分红，投资收益远超同期储蓄，本金无风险、收益有保障……”保险宣传单上诸如此类的诱人字眼比比皆是，但实际情况真是这样吗？市保险行业协会的工作人员拿起一款保险产品的宣传单给记者分析：“这个宣传单上的风险提示远远没有达到要求。根据保监会有关规定，传统寿险产品的预定收益率不能超过2.5％，所以这些宣传材料中所宣称的高收益具有一定的水分，一些高比例分红更是与保险公司的经营状况直接相连。而风险提示中也没有明确说明投资者一旦选择退保，投资收益将如何确定。”所以有的消费者慨叹：“想退又退不成，真有一种被‘套牢’的感觉。” 　　细读条款慎重投资 　　通过银行购买保险的方式容易对消费者造成银行为保险做担保的假象，而实际上，银行保险不是银行开发的产品，它是由保险公司开发，利用银行网点和客户资源代销的产品。银保双方只是代理关系，所以银行并不承担任何信用担保责任。 　　烟台大学经管学院高教授在接受记者采访时表示，目前银行销售的保险产品大多数为分红类储蓄产品，真正意义上的保障类、理财类险种还未形成规模。宣传材料中所谓的保底收入，其实就是监管部门的预定利率，但如果投资者想提前“支取”，就只能按照现金价值退保，损失是必然的。 　　专家同时提醒消费者，购买保险前一定要细读条款，将自己未来的投资收益和收益方式真正落实到保险条款之中，这样才能保障预期收益真正落到实处.

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