节日游意外频发选旅游保险要注意

2006-5-17 9:12:36 来源:新闻晨报编辑：szbx 点击：

　　刚刚过去的“五一”黄金周，'遇险'竟成为媒体报道最多的字眼：云南迪庆藏族自治州香格里拉县境内两车相撞，6死4伤；新疆'车师古道探险'活动中31人被困大风雪；36名武汉游客受困蕲春山；内蒙古库布齐沙漠中，青年女子小倩不幸遇难。

    自然而然，旅游保险再次引发人们的争议。有人认为，现在讨论这个话题颇有'事后诸葛亮'、为保险公司拉生意之嫌；有人怀疑，旅游保险这个不赔，那个不赔，好像没必要买；还有人觉得，事故再多也是低概率事件，哪能那么巧就发生在我身上。

    暂且搁置以上这些争论，本期保险版试图以'内蒙古小倩遇难'事件为由头，为您梳理一下旅游保险能够提供什么？有什么选择？需要注意哪些方面？了解了以下的情况，可能更加有助于您作出理性的选择。

    案例回顾

    在随'单飞探险队'穿越内蒙古库布齐沙漠时，27岁的青年女子小倩在休息点倒下。队友第一时间拨打110、112报警，并向沙漠中其它探险队伍求助。两个小时后，当地部门通知单飞'正在组织救援队伍'，由于缺少定位仪，公安局花了3个小时寻找技术人员借用器械；找到'单飞探险队'时，小倩已被确认死亡，此前她已强撑了近13个小时。

    在第一天晚上，一名自发救援的中医赶到，却因没有急救药物，无法立即施救，亦无法将小倩带出沙漠进行专业救治。

    虽然不知道小倩是否购买相关保险，但在悲伤之余，我们不禁设想，如果有适合的保险产品，救援或者事后保障会有怎样的不同？

    出门旅游可选6类险种

    许多市民认为，既然出去旅游，就只能买'旅游意外险'。其实，这是一种误解，有6类险种其实都可以提供相关保障。它们无所谓优劣之分，只是适用于不同的需要。一般而言，需要支出的保费与能够享受的保障是成正比的。

    选择一：航空意外险

    这个险种大部分市民都比较熟悉，每份保费20元，保额40万元，最多可以买5份。旅游并非都是往深山老林里跑的，有些市民利用双休日双飞去一趟北京、广州等大城市逛逛，他们的最大风险其实就是坐飞机。在这种情况下，完全可以在来回上飞机前各买一份航空意外险。

    它的优点在于方便，可在机场的柜台就地办理；缺点在于性价比不高，往返40元的开销却只能保障坐飞机的几个小时。

    选择二：交通意外险

    游玩某些景点，尤其是跟团去云南这样的地方，交通工具会占据行程较大的份额，'十八弯'的山路也是最重要的风险之一。这种情况下，投保交通意外险就是一种不错的选择。相对于航空意外险，交通意外险的性价比较高，20元的国寿'安达卡'可以保障一个星期内各种交通工具内发生的意外，300元的平安'万里通'则可提供200万元的航空意外保障及其他保障。这类险种的不足在于下了车发生的事故它就'袖手旁观'了，尤其对于一些徒步旅行的'驴友'，交通意外险基本不适用。

    选择三：旅游意外险

    所谓'术业有专攻'，有些市民一年也就这一两次机会出远门，或者对徒步自助游客，旅游意外险无疑是最合适的。在旅行全程，旅游意外险都可发挥保护伞的作用，保费一般在20元到100多元。但是要特别注意其除外条款，哪些高危或者探险活动是不赔的。这是大多数旅游意外险的共同缺陷，我们下文还会单独讨论。

    选择四：旅游救助保险

    中国人寿、中国太平洋保险公司等公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。

    相对于一般的旅游保险，它自然有双保险的作用。不过相应的保费也会高一点，而且目前在境外游比较普遍，能够保障境内游的此类险种并不多。

    选择五：一般意外险

    有些市民心想，自己难得出去就是想刺激一点的，旅游意外险条条框框太多，何必买呢？其实，如果资金实力比较雄厚，希望有一个长期不间断的保障，或'有钱又有闲'的旅游爱好者，不妨购买保障齐全的一般意外险，或者直接投保包含意外伤害的寿险。当然，需要留意的是，相关主险与附加险的条款比较复杂，保费也相应较高，市民应该量力而为。

    选择六：'隐形'责任险

    随着我国保险市场的完善，责任险的品种和覆盖面也越来越贴近民生。跟团游会有'旅行社责任险'，坐汽车也有'承运人责任险'，连坐地铁都有相应的'团体意外险'。严格意义上来讲，这类保险是不用选择的，因为它都是承运方投保，无须直接耗费市民的资金。但是，市民出游前最好挑投保相关险种的规范公司，这倒是需要选择的。还有一点需注意的是，这类险种说到底保障额度都不高，只能起到'保底'的作用，市民别对它的保障额度寄予太高期望。

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