问：在现代保险市场运行的三个参与主体中，保险中介机构的重要性在哪里呢？

裴平：现代保险市场有三个主体：保险公司、投保人和保险中介。现代保险市场的高效运行离不开保险中介机构的发展，保险中介提高保险市场效率与公平的“润滑剂”作用是其他市场参与主体无法替代的。长期以来，我国保险公司职能过于集中，过于强调业绩和营销，过于提倡“人海战术”和“人脉关系”。忽视了产品开发等核心竞争力的培养，结果导致机构臃肿，冗员较多，经营成本居高不下。保险中介可以促进合理分工，降低经营成本，打破市场的壁垒与分割，改善业界竞争环境。

保险市场是典型的信息市场，保险市场的信息不对称增加了交易成本。保险中介可以发挥专业化优势，为保险公司与投保人双向提供信息，降低市场交易成本。沟通的同时也能够推动保险产品创新，提供优质服务。

问：就目前国内保险中介机构的发展来说，存在一些什么样的问题呢？

裴平：与保险业的发展要求相比，我国保险中介的发展严重滞后。数字是最好的说明，2005年，全国总保费收入4927.3亿元，通过保险中介实现的保费收入仅占总保费收入的4.16%。而美国，仅由保险经纪公司实现的保险收入就超过全部保费收入的60%。去年江苏实现保费收入437.34亿元，居全国第二，仅次于北京，但全省通过保险中介实现的保险收入只占总保费收入的2.03%，明显低于全国的4.16%。

保险中介发展落后的原因很多，主要问题在于，一是受保险公司传统体制制约，保险公司与中介机构的职能交叉，保险公司对保险中介不信任。二是社会公众对保险中介机构的认知度不高，人们将中介与“掮客”、“黄牛”等同起来，排斥心理严重。三是我国保险中介机构在市场定位、业务开拓、服务质量等方面专业性都还不够强。

问：既然现状不容乐观，那么政府部门、公司企业以及社会需要采取什么措施以有效改变这种状况，提高保险市场效率呢？

裴平：一方面要深化保险公司体制改革，按照分工与合作的原则，加速保险中介职能的分离。让保险公司专注于产品开发、风险控制、资金运用等核心业务，为保险中介提供发展空间。另一方面，必须在政策上放宽管制，积极鼓励多种资本尤其是民间资本进入保险中介行业，增强中介机构的市场适应力与竞争力，有效挖掘市场潜力。

人才匮乏是制约保险中介机构发展的瓶颈之一，要重视保险中介人才队伍的建设，引进基本素质好、业务水平高的优秀人才，并在不同的学历层次和业务领域，对在职从业人员进行培训和再教育。同时要建立和完善政府监管、行业自律、公司内控和社会监督一体的监管体系。可以相信的是，只要“政、企、学”方向一致，共同努力，保险中介机构蓬勃发展的春天就一定能够早日到来。