昨日有消息称，保监会、外管局将于近期在广东推行长期外币寿险保单的试点，这将为保险公司推出外汇理财业务扫清政策障碍，同时也意味着，长期外币寿险保单广东“试点”再次提速。而在业内首先推出短期意外险外币保单的友邦和中德安联将成试点大热门。

　　业内人士预期，在外汇储备不断增加、境内居民个人和机构的资产管理需求日益增长，以及个人投资渠道相对狭窄的背景下，允许保险公司从事外币长期寿险业务是大势所趋。

　　国务院已批复广东试点

　　保监会和外管局已联合拟定相关文件呈报国务院，国务院对此的批复是“先开展试点，再稳妥推进”。而民间外汇持有量稳居全国第一的广东将成为试点首选。业内人士指出，外币长期寿险保单的“开禁”将给目前严重同质化的保险市场带来巨大冲击，市民选择收益率更高的寿险保单不再难。

　　据广东保监局知情人士透露，目前保监局还未接到保监会的正式文件通知，但广东保监局目前已联合个别保险公司完成了对外币长期保单的前期市场调研。由于外币保单的推出涉及到国家外汇管理制度、保险产品监管等一系列政策调整，具体试点的时间还有待保监会决定。

　　曾于4月底和6月分别推出短期意外险外币保单的中德安联和友邦将成为试点的保险公司。去年12月，美国国际集团副董事长谢仕荣就曾表示，该集团子公司友邦保险计划今年率先在广东推出美元保单。

　　中德安联广州分公司有关人士则透露，目前公司正与监管部门积极沟通，一旦监管部门获许，中德安联将会迅速推出具有保障或投资功能的外币长期寿险产品。

　　抑制“地下保单”流毒

　　长期外币保单的出炉，不仅可满足投保人的外汇理财需求，还将缓解“地下保单”的产生。 有统计数据显示，2005年，仅香港寿险公司就约有1/4的保单销往内地市场，这些港资保险公司尚无一家获准在内地营销。

　　中山大学保险风险管理与保险学系主任申曙光指出，以前广东人购买“地下保单”就是为了获得更高更稳定的外币保单投资收益，如果境内的保险公司都能推“外币保单”，无疑将缓解这一被动局面。

　　人民币的升值让外币保单相比“地下保单”更具有替代性。以前，市民在境外出险后，保单的赔付只能使用人民币，而且通常是市民用美金、欧元等外币垫付，回国后用人民币赔付，这不仅给投保人带来诸多不便，而且随着人民币继续升值进程的加快，市民承担了人民币与美元(欧元)汇率兑换的损失。友邦保险市场部有关人士指出，外币保单实行“外币付、外币赔”，统一用外币结算，可适当规避汇率风险，完全可以代替“地下保单”。

　　对比 外币保单好处何在？

　　外币保单与国内一般保单最大的差异，是外币保单以外币定价。市民用外币缴交保险费，保险公司在给付满期金或理赔金时，也依市民指定的外币支付。

　　这样一来，从保障型的外币保单来看(类似安联、友邦等公司已开发的短期外币人身意外险和附加医疗救助类保险)，最大的好处是可以满足各类出国人员的海外支付需求。而外币境外旅行险保单一般都有英文版，可为客户办理签证提供更多的方便，满足欧美国家严格的签证发放需要。

　　从长期型的外币保单如外汇储蓄类保险(外币的教育金保险)、外币投资类保险来看，该类保险增加了国内居民的外币投资工具，满足了部分高端客户寻求规避和分散投资风险的需求。比如，手上长期持有外币资产的民众，在银行有大量美金存款的客户、长时间在国外念书或工作的人，就可以考虑采用外币保单。