随着灾后重建工作的不断推进，保险公司迎来赔付高峰期。

　　农发行总行方面透露，汶川地震使农发行财产受到不同程度损坏，根据该行有关《2008年固定资产统保非车险保险单》地震及海啸条款规定，保险扩展承保保单明细表中列明的保险财产因为破坏性海啸、地震(由国家地震部门最终测定的里氏震级4.7级及其以上且烈度达到六度以上的地震)震动或由此引起的灾害所造成的直接物质损坏或灭失。赔偿限额为财产一切险部分保险金额的80%。

　　目前，除了有消息传出的工行已报毛报损额达9亿元之巨外，其他银行对地震造成的损失仍在核查和评估中。不过，有机构粗略估算，按照传闻已知的银行毛报损额来计算，仅银行业索赔额可能高达20亿元。

　　用较低定价承保较高风险

　　据悉，工行向保险公司索赔的依据是统括保单。所谓统括保单，是指对同一法人位于不同地点的财产和责任进行统一承保的保单。在统括保单中，地震险一般作为附加险被予以投保。从目前已公开的资料看，已有多家银行获得统括保单的“护航”。按照以往经验，实际赔付金额最终可能只有报损额的15％~50％。东方证券分析师王小罡认为，以工行为例，承保的太保最终赔付不会超过10%，即9000万元。这是因为，太保作为统括保单的首席承保人，承担40％的份额；再次，成数分保、溢额分保和巨灾超赔分保都是直保公司的保护伞，预计分保协议能为太保分担50％的赔付。

　　保险业内人士表示，尽管保险公司不必支付足额理赔金，但统括保单存在的天量潜在损失将考验保险公司偿付能力。据悉，统括保单中包含的对地震巨灾加保条款，按保监会要求，仅此需要单独收费的一项，指导性价格便达万分之二到万分之三。但据资料显示，有部分保险公司提供给银行的总体报价，一度低达十万分之六。保险公司为获保单，用较低定价承保了较高风险。

　　而全球第二大再保险机构德国慕尼黑再保险公司近日预测，中国保险行业因四川大地震而进行的损失赔付总额在3亿至10亿欧元之间。

　　近日，多家券商及研究机构也纷纷上调了保险行业预计赔付金额。东方证券其最初预计总赔付约为30亿元，但其昨日的研报中已经将赔付总额提升至45亿元。王小罡对记者表示，估计平安、国寿和太保对此次地震的赔付分别为3亿元、3.5亿元和3.6亿元，占2008税前利润的1.3%、1.0%和4.4%。考虑到地震赔付后，平安、国寿和太保每股估值分别微调至88.63元、33.26元、35.37元，继续维持平安买入评级、太保买入评级、国寿增持评级。

　　巨灾保险少不了财政参与

　　保险业专家学者普遍认为，仅依靠商业保险作为重大灾害保障资金主要来源，显然已经不足够，建立国家财政支持的“巨灾风险保险体系”迫在眉睫。

　　所谓的国家“巨灾风险保险体系”，操作程序是指动员广大民众投保巨灾保险，缴纳并不太多的保费，一旦发生地震、台风、暴雨、洪水和海啸等强大自然灾害，造成了损失，商业保险公司将给予理赔。同时国家财政就会“托盘”，动用国库资金理赔。