纠正保险银邮渠道的销售误导现象不是件容易做到的事情。

　　保险≠储蓄

　　目前，银行保险销售中的误导现象依然存在。销售人员普遍很习惯性地将银行保险产品与银行存款等储蓄产品的收益进行比较，突出银行保险产品收益水平的优势。

　　在北京西城一家建设银行网点，中国平安的销售人员推荐在一款在该行销售的平安“金彩人生”两全保险(万能型)。该销售人员强调，该产品的好处在于和银行存款相比，“金彩人生”是按照月复利来生息的，财富滚动速度远远快于同期银行存款年复利的速度。她并没有向记者说明，购买该产品是需要扣除一定比例的初始费用等问题。该网点除了代理中国平安的此款产品外，还在代理中国人寿的一款万能产品。据说，国寿的销售人员并不是每天都过来这里。

　　在北京西城农业银行的一家网点，中国人寿一名银邮销售人员介绍，原来此网点还在代卖另外两家保险公司的产品，由于产品在预定收益水平上不尽如人意，慢慢地就只剩下国寿一家了。中国人寿在该网点销售的是一款名为“国寿鸿丰”的两全保险(分红型)。据网点销售人员介绍，此款产品卖得很“火”。就她个人最好成绩而言，曾经在一周内签约金额高达300万。分红险一直是中国人寿的主打产品，尤其是在资本市场低迷的当下，分红险由于没有初始费用的扣除，而且，据该销售人员介绍，“国寿鸿丰”公布的上一年度的收益水平超过了7%，给予投资者良好的收益预期留下空间，也是此款产品热卖的动因之一。

　　为了更形象地介绍该产品的“好处”，销售人员从柜台里拿出了另外一份“中长期储蓄产品收益比较”的宣传材料。伴随着产品的热卖，此宣传材料也只剩下一份了。该材料以1万元人民币为例，详细地列明了从2003年-2008年，分别投资用于1年期存款、5年期存款、5年国债以及国寿鸿丰与鸿泰可能获得的收益。按照此宣传材料的估算，投资1万元国寿鸿丰与鸿泰，不仅可以“保底收益、随息而动”，还可以免除银行存款20%的利息税。从整体收益水平看，该材料显示，投资1万元国寿鸿丰与鸿泰比其他投资方式收益水平高出数百元不等。这种拿保险与储蓄产品作比较的推销方式早就在监管部门禁止之列了。

　　该销售人员名片上写有“精英客户经理”的字样。

　　投连≠基金

　　此次监管部门大刀阔斧地对银邮代理保险渠道中的销售误导开刀，其实主要问题还是集中在去年“疯”卖的投连险上。

　　某寿险公司银行代理渠道负责人表示，由于今年以来资本市场的持续走低，投资者对资本市场的信心受挫，同时投连险帐户本身在投资品种配置的透明度不够，导致很多公司的投连险遭遇很大的退保压力。一方面投资者在“止损”心理驱使下急切希望终止投连保险合同；另外一方面，有一部分保险公司由于相关流程过于冗长，投资者在短时间内拿不到钱。通常需要两周左右的等待，不仅在收益结算时点上不清晰，将影响投资者的利益，资本市场走向的不确定性更加重了投资者对收益预期的担忧引发的焦虑。

　　对投连险的后续服务问题的投诉不仅让保险公司焦头烂额，也同样让监管部门遭遇压力。

　　从火爆2007的投连险似乎隐约可以看到2008高涨的银邮代理产品的明天。防止行业的大起大落，是监管部门此次出重手整顿银邮代理渠道的初衷。

　　不过，上述专业人士对这场监管风暴表示了担忧。他表示，监管部门也可以采取与公司充分沟通的方式，在总体规模上控制银邮渠道的过快增长。他担心，过度过急地整顿投连险市场，将加速投资者终止投连险的愿望。其实，投连险作为一种长期投资工具，投资者一味地“追涨杀跌”是很不理性的投资行为。

　　从7月起，外资保险公司保费收入明显下滑，在保监会近期公布的今年1-7月的全国保费收入中，很多外资寿险公司的保费增速均出现不增反降的现象。例如，友邦保险前7个月保费收入45.12亿元，同比下降4.69%，7月单月环比下降4.64%；信诚人寿7月环比下降17.89%；中意人寿环比下降42.91%；首创安泰环比下降13.36%；招商信诺人寿环比下降6.94%；恒安标准环比下降38.58%；海康人寿环比下降72.53%等。