进入21世纪,保险开始大踏步从城市走向农村。目前,仅中国人寿一家就已建成农村网点15739个;在江苏、浙江等地的85个县参与政府开办的新农村合作医疗保险。该公司推出的新简易人身两全保险、农村小额保险等,保费低、投保灵活,绝大多数保户为贫困地区农民,有效解决了农村低收入人群的保障问题。

　　结合农村、农业的发展实际,中国人寿、新华人寿、太平洋寿等公司不断创新产品服务,目前已开发出被征地农民养老保险、农民工意外伤害综合保险、团体补充工伤意外伤害保险、贷款人意外保险、计划生育保险等,基本覆盖了农民养老、医疗以及意外伤害的保险需求,为社会主义新农村建设提供了有效的服务和保障。

　　30年前,中国的保险经营以“坐商”为主,等客户上门。如今电话营销、网上保险、银行保险渠道多样;随着保险业技术管理水平提升,保险服务也开始越来越人性化;中国人寿、中国平安、中国太保等几大公司均已实现全国通保通赔,使保险成为一把随身携带的“保护伞”。

　　梁跃华是江苏省镇江市的农民,今年2月在北京出差时因为鼻窦炎住院治疗,花了5400元,他带的钱不够,抱着试试看的心理给老家的中国平安网点打了电话,问啥时候拿到理赔金。令他惊喜的是,两天后,4400元钱就通过中国平安的全国联网系统,转到了他手中。

　　太平洋保险是多次获得中消协服务大奖的保险公司。太保的“神行车保”对许多“有车族”来说是个耳熟能详的品牌。2003年,太保在业内最早推出“全年无休、365天营业、24小时理赔”等服务,市场反响强烈。2004年,太保又新增了私家车假日代保管、酒后代驾等7项服务内容。

　　如今,凡持有太平洋急难救助卡的客户,在国内51个大中城市公出、探亲或旅游,若发生意外伤害事故或突发疾病,都能到保险公司提供的紧急医疗咨询、医生诊治、必要医疗器械与药物运送、医疗转送、亲属造访等10项援助服务。

　　一张几百元的意外险、车险保单,能精耕细作出这么多服务内容,正是保险业30年来蓬勃发展的生动一瞥。

　　以保险业务为核心,向综合金融服务迈进

　　作为国内第一家股份制保险公司,平安是伴随着改革开放的脚步成长起来的。从1998年开业之初的13名员工、几间破旧办公室,到如今拥有37万员工、近7000亿元总资产,平安20年来高速成长的秘诀是:借助外力。

　　1994年,平安与两家国际著名的投行摩根斯坦利和高盛达成协议,两家投行以超过每股净资产6倍的价格参股平安,获得平安13.7％的股份,平安由此成为中国第一家有外资参股的保险企业。2002年,汇丰集团拿出6亿美元现金认购平安增发的外资股份,以10％的持股比例成为公司的第二大股东。平安负责人算了一笔账,在中国平安上市前,平安的资本金中有80％的部分是外资出的,但外资最终拥有的股份并没有超过20％,中资股东出了不到20％的钱,却拥有了80％的股权。

　　利用“外脑”打造企业的国际化体制,提升企业管理水平,是平安的又一招好棋。平安通过与国际知名咨询公司合作、引进境外高级专业人才等方式,使企业走上专业化、精细化、规范化发展道路。目前,平安以保险业务为核心,开始涉足证券、信托、银行等金融领域,成为全球第六大金融保险集团公司。

　　保险专家认为,平安借助外力在20年的时间里走完了外国保险公司上百年的路,为国内保险业的发展提供了参考与借鉴。保险业由单一保险经营向综合性金融服务迈进,有助于提升全行业的竞争力,更好地满足客户对于保障、理财等不同的金融需求。

　　30年成绩可嘉,但保险业仍面临许多挑战。我国GDP世界排名第四位,而保费收入排名仅第十一位。从保险资产占金融业总资产的比重看,我国仅占3.8％,远低于发达国家20％—30％的水平。世界平均保险深度为8％,我国为2.7％;世界平均保险密度为512美元,我国为47美元。我国的保险深度和密度不仅落后于发达国家,而且落后于许多发展中国家。还有,保险覆盖面不宽,限制了保险功能的充分发挥;与此同时,经营管理上跑马圈地、不求效益只求速度的增长模式未得到根本改变,使偿付能力不足的阴影困扰很多公司。另外,人身险险种缺乏创新,同质化现象严重;无理拒赔、惜赔或少赔、营销误导等问题如同行业顽症,屡治屡发。

　　在制度层面,保险业的发展仍然面临一些瓶颈——对政策性保险的财税优惠政策不到位、巨灾制度缺位、保险立法尚不完善、责任险的推广缺乏大环境的支持,等等。如何解决以上问题,使保险业既服务大局,又能实现自身的又好又快发展?保监会主席吴定富一语中的:必须更加深入地实施改革,更加全面地扩大开放。