“我有足够的钱养老，没必要买保险，与其把钱放在保险公司还不如去投资！”时至今日，中国中产阶层热衷购买基金、银行理财产品，却对保险产品不以为然，于是“保险无用论”这一说法悄然产生。

    一向定位给“有闲钱”的中产阶层购买的“投连险”，曾风光无限。日前保监会同时批准了7个投连险账户，是否会用于年末冲保费？

    保险是负责任的体现

    中产阶层到了家庭成熟期，财富已经累积到一定高度，已经有能力应付生活中可能发生的主要财务困难。不少中产阶层认为，自己有足够的金钱保证生活品质，与其把钱白白放在保险公司还不如去投资攒钱养老。

    中产阶层的群体正在日益壮大，他们有股票、有基金、有房产，但不少人对保险的认知存在误区。对于收入相对丰厚的中产阶层来说，保险的作用主要体现在风险保障（如重疾和意外保障）、财富积累和规划（如养老规划），乃至投资理财上。举例而言，在众多的理财产品中，外汇、股票是“前锋”，冲锋在前，最有可能得分，同时受伤（亏损）的可能性也最高；地产、债券、银行存款是“后卫”，作用在于降低风险；而养老险是“守门员”，能够真正做到专款专用，“球门不失”。球场上不能只有前锋，没有后卫，更不能没有守门员。所以，保险对中产阶层绝对不是“无用的”。

    保险的基本功能之一就是财富保障，透过保险来实现自己的责任。对很多人来说，当灾难发生在别人身上，也许只是一则新闻；而当灾难真的发生在自己或家人身上，却会给自己和亲人带来重大的直接影响。各种意外和疾病风险无处不在，作为一个对自己、对家庭负责任的社会人，未雨绸缪，除了养成健康的生活习惯，掌握一定的自救常识，在灾难和疾病发生之前，购买足额的人寿和健康保险，健全个人和家庭保障计划，在保障自身的同时，理应尽一份爱心和孝心。

    不少人认为，对于寿险而言，既然是阶梯式消费，就应该是爬坡式向上，保险产品只能越选越多，保额也应该逐渐累加。

    人生不同的阶段、就会有不一样的责任，就需要准备不一样的保单，如踏上社会开始工作时就要准备一份意外险，30岁左右除了一份重大疾病保险外，还需要开始购买养老保险，筹备自己的养老钱，结婚生孩子要给孩子购买教育金和意外保障等。不同的阶段有不同的需求，具体内容还是因人生不同阶段而异。

    投连险和分红险不矛盾

    投连险正是瞄准中产阶层，但现在从多家公司反映的情况看依然是分红险热卖，甚至有人指出投连险依然难翻身，对此现象怎么看？

    对于中产阶层的投资理财来说，保险是很重要的一种手段，至于买哪一种保险，则是见仁见智。投连险和分红险并不矛盾，不同的投资观念和风险偏好会有不同的选择。分红险适合对于风险比较厌恶的群体进行稳健投资，还有就是不需要购买者像买股票一样花时间去关注。投连险和分红险可以成为一个很好的保险投资组合，在投资的组合里互为补充平衡风险。根据不同的市场行情，投资者会有不同的投资理财规划。随着市场的不断完善和成熟，我认为投连险仍然应该有很好的市场前景。

    近日保监会同时批准七个投连险账户，都属于投资低风险渠道的账户，投连险曾经风光无限，保险公司是不是想借投连险在年末冲保费规模？

    想借投连险让保费一下冲上去，短时间内比较困难。投连险在发展过程中，曾经走过不少弯路，比如销售误导、购买对象不合适、一些消费者严重亏损后受到情感上的伤害等。投连险在销售过程中应首先选择合适的购买对象，卖给真正需要一揽子保险投资理财服务，愿意承担相应投资风险并愿意长期投资的人，让对方知道如果注重平衡风险，长期持有，投连险还是很有生命力的。