银保市场潜力巨大

　　报告指出，中国银保市场一直以惊人的速度增长，银行已成为寿险产品的主要销售渠道，推动中国保费收入的快速增长。然而，目前中国保险产品的种类、复杂程度以及客户服务的整体质量仍落后于很多其它国家。

　　瑞士再保险中国区业务发展高级副总裁舒爱瑞表示，“与更先进的银保市场相比，目前中国银保市场上的产品和服务仍有许多真空地带，这就表明该市场具有巨大的上升潜力。”

　　报告表示，导致这一现状的原因是多方面的。首先，银行在金融服务领域拥有强大的营销能力。它们还获准可以销售多种保险品牌，但截至目前还不能直接组建自己的保险机构。由此形成的模式是，银行通常可以代理多个保险品牌，但往往是“漫无目的”地销售复杂程度较低的储蓄类产品。报告将此结构称之为“多对多”模式。

　　但报告认为，长期来看，这一模式将难以为继，因为它并没有为保险公司带来丰厚的价值，而且也无法激发保险公司进行产品、营销或服务方面的创新。

　　事实上，中国监管部门已经着手开展银保业务改革，推动银行与保险公司更好地融合。银监会于今年11月份出台了银行投资保险公司股权的“办法”。报告指出，此举将引导中国市场向欧美等成熟的银保市场靠拢。

　　银保市场将迎来新“圈地时代”

　　报告指出，中国宏观经济发展的力度和速度必然导致市场对复杂保险产品的需求日益增长，而银行与保险公司之前在手续费上的僵持局面在极大程度上抑制了这种增长。

　　随着监管部门放开银行对保险公司进行股权投资、银行和保险公司合作更加密切，报告预计在今后一段时期内，中国银保市场将迎来全新的“圈地时代”。银行和保险公司在产品开发、市场营销、客户服务以及平台协同效应等许多方面的投资力度将会加大。

　　BCG北京办公室的合伙人米嘉说，“要想占得先机，银行和保险公司需大幅增加产品创新以及市场营销和分销的整合。而要实现这些目标，银行和保险公司必须引入各种排他性合作关系，这样保险公司对资本和专长的投资就能得到有效保护，并能取得良好的结果。” 据他介绍，银保业务排他性合作关系有四种基本模式，独家分销合作模式；合资模式；金融控股公司模式；业务线一体化模式。

　　米嘉表示，“银行已经通过银保业务赚取了丰厚的手续费收入，但事实上这只是冰山一角。”报告认为，在未来几年，保险业仍将是中国经济体中发展较快的领域之一。中国的银保保费要想以相应的速度增长，就必须确保不让那些以手续费率为驱动的二流产品及服务影响保险产品的渗透程度。

　　随着监管部门放开银行对保险公司进行股权投资、银行和保险公司合作更加密切，报告预计在今后一段时期内，中国银保市场将迎来全新的“圈地时代”。银行和保险公司在产品开发、市场营销、客户服务以及平台协同效应等许多方面的投资力度将会加大。