保险专业代理自本世纪初实行市场化准入制度后得到迅速发展，目前成为专业保险中介机构中数量最为庞大的一个群体。

　　根据最近7年数据统计，我国保险专业代理自2004年起获得高速发展。表现在三个方面：一是经营主体急剧增加；二是代理保费规模增长迅速，2004年到2009年的6年间，年均增长38.2%；三是司均保费逐年稳步提高，由2003年的922.7万元提高到2009年的1728万元。

 　　从最近7年业务市场发展来看，我国保险专业代理业务主要集中在财产险领域，2005至2008年的4年，财产险保费占其代理保费总额超过70%。2009年业务结构获得调整，人身险保费占比5年来首次超过30%。其营业收入也主要来自财险代理，2003年财险代理佣金占比近90%，2009年，人身险代理佣金占比7年来首度超过30%。

　　保险专业代理的现状与问题

　　与机构数量不相称的是，专业保险代理机构所获市场份额仅为2.95%。其业绩状况也差强人意，行业总体处于亏损边缘。与专业代理机构数量快速增长对应的是，每年都有大量机构由于经营困难而退出市场，而且违规问题层出不穷。

　　从目前来看，保险专业代理市场发展存在以下问题：

　　1.大量专业代理机构规模小，并且仍处于亏损状态。据调查，约70%的机构全年保费规模低于500万元，约60%的机构营业收入不足50万元，约75%的机构出现不同程度的亏损，30%以上的代理机构认为市场状况一般或较差，缺乏发展信心。

　　2.经营同质性明显。主要有三种模式。一是依靠“收单”业务。保险公司出于支付手续费的方便或其他目的，往往将直销等渠道获得的业务挂靠在专业代理机构名下，称为“过账”或收单业务。目前有不少保险专业代理机构通过此类业务得手续费收入。二是依靠股东或高管个人关系取得业务。三是法人机构自主拓展能力较弱，转而通过“合作加盟”方式在不同地区铺设分支机构以维系法人机构的生存。另外，电话营销开始出现，但成功率较低。

　　3.与保险公司合作基础比较脆弱，合作模式、业务种类单一。保险公司与代理机构合作不规范，缺乏长久的、有战略性的、全方位的合作规划和创新实践，短期行为多、紧密合作少。专业中介渠道的业务来源主要集中在车险。

　　保险专业代理

　　发展处境艰难

　　（一）相对营销与兼业代理的竞争弱势

　　市场主体的增加、竞争的白热化，迫使各保险公司开辟多渠道进行市场拓展。2009年保险公司通过保险中介渠道获得的保费占保费总额的82.26%，主要来源三块：银行等兼业代理40.05%、营销员37.06%、经纪代理5.15%。保险销售渠道主要依赖保险公司自身管理的庞大的营销员队伍（2009年底全国保险营销员总数290.58万人）及银行邮政等的兼业代理，专业保险经代一直没能成为保险销售的主渠道。

　　财产保险代理构成我国专业保险代理机构的主体业务，保险中介领域与之构成强大竞争的却是营销与车商兼业代理。2009年营销渠道的876.32亿元财产险保费，占比财产险保费总额30.47%，同期专业代理财产险保费却只占比财产险保费总额的7.75%。2009年，车商兼业代理保费328.44亿元，占比财产险保费总额7.36%，同比增长52.34%，大有逼平与超过专业代理之势。

　　银行代理在寿险、意外险领域与专业代理的竞争，其势锐不可当。2009年银行代理85019家，保费收入全国保费占比27.29%。银代保费由2005年803.25亿元增长至2009年3038.99亿元，年均增长40%。2010年，保险公司和银行均订下了银代业务高速增长目标。对于保险公司来说，谁能用期缴业务快速占领银保渠道，谁就能在规模上掌握主动。今年1季度上海银保渠道保费收入122.89亿元，同比猛增64.25%，在上海地区人身险总保费中的占比超过56%。

　　2009年专业保险代理保费占比全部中介渠道保费总额的3.59%，相对直销与银代，专业代理的市场份额无足轻重，可以预见将来一个较长时期，市场份额的突破有待专业代理付出艰苦的努力。

　　（二）经营成本及监管新政的压力

　　近年来，代理手续费率的规范及新模式的推行，更使专业代理机构命途多舛。2008年8月，上海第三份“车险自律公约”出台，公约规定各保险机构必须严格执行“15+4”的手续费标准，即商业车险15%和交强险4%的代理手续费率的上限，并且增加了相关的自律惩处措施。而与此同时，备受保险公司推崇的电话车险走向市场，拥有在7折基础上再优惠15%的幅度。手续费的限定、电话直销渠道的建立，让代理机构在车险业务再无任何优势。而后推出的“见费出单”，在杜绝中介私自截留保费的同时，“收费、出单、送单”的新模式也使得中介车险增加了额外的物流成本。

　　车险多年连续亏损，部分财产险公司经营不善，保险中介被认为是产生混乱的重要环节。2009年9月，保监会下发了《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，同时出台代理、经纪、公估机构的三个监管规定，大幅提升了专业中介的最低注册资本，意味着到2012年，很多注册资金达不到要求的中介公司不得不退出市场。监管部门态度明确，2012年之前必须创造出良好的中介市场环境。地方行业协会纷纷响应，制定了相关自律公约，从经济层面上进行规范限制。