——访美世医疗和员工福利中国区总监、上海美世保险经纪公司总经理范志华

　　9月13日，范志华在第二届美世中国医疗和员工福利保险供应商圆桌会议上发表主题演讲。

　　从上海黄浦江畔的世博洲际酒店向外观望，美丽的“东方之冠”尽收眼底。9月13日，第二届美世中国医疗和员工福利保险供应商圆桌会议在此召开。会议开始前的早餐时间，主办方——上海美世保险经纪公司总经理范志华一边喝着咖啡，一边接受了本报记者的独家专访。

　　员工福利保险市场潜力大

　　吸引了5000多万游客的上海世博会，只是改革开放以来中国经济大踏步发展的一个缩影。2010年7月，中国的GDP已超过日本，跃居世界第二位。进出口额、钢产量、财政收入等一系列指标中国都居于世界前列。

　　然而，和经济数据的迅猛增加相比，劳动者的报酬和福利待遇与西方国家相比还有很大差距。在中国南方，给制造业工人加薪近期是个热点话题，但在员工福利方面，中国的制造型企业大部分还仅停留在满足法定基本要求的层面上。

　　在全国范围内，效益好的国企能给员工提供较为优厚的福利待遇，而效益差的国企，则只能给员工提供最基本的社会保险。同样，发展好的民企和刚起步的民企在员工福利方面也有较大的差距；而外企，在员工福利方面和国企、民企又有着不同的理念。

　　这些问题，都是范志华所关注和思考的。“中国的员工福利保险起步晚，供给远远小于需求，还处在初级阶段。”他说。

　　起步晚、发展不均衡，这在范志华眼里意味着机遇。“目前，保险保障是员工福利的重要组成部分，发展势头很好，我们愿意扮演一个推动者的角色。”范志华表示。

　　员工福利保险

　　是差异化竞争工具

　　在范志华看来，福利保险是留住员工、留住人才的差异化工具。他认为，妥善的员工福利计划治理可创造价值并将企业风险降至最低。

　　在应记者要求进行解释时，他说：“优厚的福利待遇，可以留住人才，提高员工对企业的忠诚度和敬业度；完备的医疗和健康福利，可以保证员工的身体健康，提升员工的工作效率，这就等于创造了价值。”

　　“另外，一个关键岗位员工的流失，会给公司带来很大的损失，通过人性化的福利计划留人，等于降低了企业的风险。只是这方面不好定量，常常被大家所忽略。”

　　美世7月份发布的《2010蓝领用工实践焦点调研》也印证了福利的重要性。

　　这项总计由全国446家企业参加的调查显示，一半以上的企业表示存在蓝领工人紧缺的情况。在针对员工的调研中，员工要求增加底薪的情况最为突出；其次是要求增加其他津贴福利等。

　　美世8月发布的《2010年中国人才保留实践调研》调查显示，最有效的留住人才方式分别是海外工作派遣、弹性福利计划、高端医疗福利，后两者，恰是美世近年在福利领域所大力倡导的。

　　长期失能保障在中国严重不足

　　对于在北美有着10多年从业经历的范志华而言，长期失能保障是司空见惯、耳熟能详之物，因此，当他2006年回国工作时，看到中国的长期失能保障几乎是零，感觉相当奇怪，从而也下决心推动这一市场的发展。

　　所谓长期失能保障，是指当员工因为意外或疾病不能继续从事本职工作或丧失工作能力的时候，由长期失能保险提供收入损失的相关补偿，直至员工恢复工作能力或退休。对收入较高的员工群体而言，一旦失去经济收入来源，对本人和家庭的影响往往是巨大的。

　　范志华在过去几年一直致力于推动长期失能保险在中国的发展，是最早在中国说服保险供应商开发长期失能保险产品，以及成功帮助美世客户在中国为高级管理人员提供长期失能保险的市场推动者。

　　弹性福利是热点话题

    弹性福利是近几年在中国人力资源圈内的一个热门话题。

　　所谓弹性福利计划，就是员工可以从企业所提供的各种福利项目菜单中选择他所需要的一套方案。它有别于传统固定福利，具有一定的灵活性，使员工更有自主权，也称自助餐式福利计划、菜单式福利模式等。

　　弹性福利计划的优点显而易见。首先，由于每个员工个人的情况是不同的，因此他们的需求可能也是不同的。例如，年轻的员工可能更重视现金性报酬和假期，有孩子的员工可能希望企业提供儿童照顾福利，年龄较大的员工又可能特别关注养老保险和医疗保险。而弹性福利计划的实施，满足了员工不同的需求，从而提高了福利计划的适应性，这是弹性福利计划最大的优点。

　　另外，由员工自行选择所需要的福利项目，企业就可以不再提供那些员工不需要的福利，这有助于节约福利成本。可以说，弹性福利计划既有效控制了企业福利成本，又照顾到了员工对福利项目的个性化需求，是双赢的管理模式。也正因如此，弹性福利制正在被越来越多的企业关注和采纳。

　　实施弹性福利计划存在的挑战也很明显。首先，它造成了管理的复杂。由于员工的需求是不同的，因此自由选择大大增加了企业具体实施福利的种类，从而增加了统计、核算和管理的工作量，这会增加福利的管理成本。其次，这种模式的实施可能存在“逆向选择”的倾向，如在保险福利选择方面，选择升级医疗福利保障的员工往往使用率也较高，导致整体员工医疗福利理赔率的上升。

　　尽管有上述挑战，但范志华还是看好这个市场，“中国的弹性福利市场大有可为，能够在满足员工多元化需求的同时将员工福利保险的蛋糕做大，在这方面保险公司可以多下工夫。我希望有更多的保险公司能够提供更好的配套员工自选保险产品和帮助计划实施的系统，我觉得这对整个市场有很好的推动作用。”

　　控制成本很关键

　　企业的各种福利保险计划，固然可以留住人才，但如果不注意控制成本，将会给企业带来沉重的负担，最终有可能把企业压垮。

　　“美国的汽车制造业自从金融危机以来困难重重，这里面一个重要原因是三大汽车制造商被沉重的福利负担压垮了。因此，福利和成本之间的平衡非常重要。”范志华告诉记者。

　　在9月13日的第二届美世中国医疗和员工福利保险供应商圆桌会议上发表主题演讲时，范志华也强调管理和成本的重要性，并乐观看待员工福利保险的前景。

　　他表示，员工健康本身是企业最大的资产，员工的健康是代表这个企业有活力、有能力、有效力。他建议，弹性福利保险最好是企业出一部分资金、个人出一部分资金。

　　他认为，福利保险的保费翻番是完全可能的，只要有10%的人做，市场就起来了，“在做的过程中，可能有一些压力，但是从绝对的金额来看不是太大。健康、福利、医疗、养老等方面，中国完全可以做得更好。但是成本要管理，可能更多的是要员工参与。”

　　“福利最终的目的其实是保障。企业提供福利可能有很多原因，比如说，是一个整体报酬的合理组合、吸引与保留员工、提升员工生产力。但是最重要的核心是保障，所以福利保险做得好不好，有没有达到保障作用是最基本的衡量标准。我认为在中国这方面是没有做到的。同时反映出在福利方面，尤其是保险方面，有非常大的服务空间可以发展。” 空间大，困难亦大。推进员工福利保险，要靠团险。而2005年到2008年的数据表明，中资、外资寿险公司和专业健康险公司的团体保费一直在200亿左右徘徊，和全国保费的大幅上涨相比处于尴尬境地。要想推动这个市场的“井喷式”发展，还需要各大公司群策群力，有所创新。

　　推进弹性福利有众多难题待解

　　鉴于市场的潜在需求和供给的严重不足，美世看到了机会。作为一家拥有2.5万客户的全球最大的福利外包供应商，美世介入保险经纪领域有着人才和客户上的优势，而今，它又召集了包括国寿、平安、泰康、中意人寿等在内的多家公司的团险部负责人，深入探讨，准备合力推进弹性福利。

　　分组讨论会上，来自平安养老的代表提出了诸多问题：弹性福利计划设计组合不能过多，如果过多，会大幅增加管理成本；如果选项设计不合理，有可能出现“逆向选择”，导致理赔率上升。

　　来自IBM公司的陈彤医学博士则提醒说，第一，中国的员工变动工作频繁，因此福利保险的可携带性非常重要；第二，可以采取从工资卡自动扣款的方式，让员工缴费不麻烦；第三，比同类个人保险的市场定价要低25%~30%，会更有吸引力。

　　各大保险公司代表的建议，都被范志华的同事们“记录在案”，这些建议，和3天前美世在客户年会上收集到的客户在福利需求方面的呼声结合在一起，将形成具体的方案，循着这个方案，范志华准备联合各大保险公司，把员工福利保险这个蛋糕做大。

　　年轻的员工可能更重视现金性报酬和假期，有孩子的员工可能希望企业提供儿童照顾的福利，年龄较大的员工又可能特别关注养老保险和医疗保险。而弹性福利的实施，满足了员工不同的需求，从而提高了福利的适应性，这是弹性福利最大的优点。