2012年10月30日-31日，2012全球CEO发展大会在上海国际会议中心举行。和讯网全程直播。大众保险股份有限公司执行董事兼大众保险销售服务公司董事长，前AIG中国公司资深副总裁兼首席渠道官彭德智指出世界平均水平保费在GDP中的占比是6.6%，中国仅占3%。从人均保险费用来看，中国与世界平均水平的差距更大，世界人均保险费用是661美元，中国只有163美元。

　　以下为文字实录

　　彭德智：女士们，先生们大家上午好，很高兴有机会在这里就金融创新的话题分享个人粗浅的看法。创新也是永恒的主题，金融创新是我比较喜欢的题目。昨天接受中央电视台采访谈的也是创新，虽然是昨天下午才接到大会邀请跟各位与会嘉宾谈我个人对金融创新，特别是保险创新的看法，而且我知道我只有10分钟发言时间。我还是简单做了几个PPT，主要想围绕为什么要进行金融创新，什么样的创新是我个人认为或者是定义成金融创新或者保险创新的所谓创新，又是怎么进行保险创新。考虑到与会嘉宾有一些对保险业恐怕不是很了解，我先介绍一下中国保险业的背景。

　　比如说过去10年除了非典那一年，保险业2003年超常规发展，致使2004年出现第一次的负增长之后，在去年年底保险业又出现了第二次的负增长。虽然全中国保险业收入高达1万4千多亿人民币，但是与上一年相比，就是与2010年相比少了1.4%。但主要原因还是由于银监会对银保业务做了一些政策性的限制。大家知道中国的GDP或者我们的经济实力也好，或者是GDP的排名也好已经高达世界第二位，我们的保费在收入在去年也已经升到世界第六位。但是，如果看我们保费收入占GDP的占比，我们和世界平均水平相差一半，也就是说世界平均水平保费占GDP的占比是6.6%，我们才3%。如果人均保险消费我们离世界平均水平更大，世界各国居民或者人均保险消费是661美元，而我们只有163美元。

　　刚才刘院长在开场的时候说过了，金融行业的发展远远满足不了实体经济发展的需求，从中国过去几年发生的几次重大灾害事故，经济损失总额和保费或者说保险赔偿金额的比例可以看得出我们和世界平均水平，特别是和世界发达国家相比差距非常大。2008年我们的汶川地震总经济损失是8400亿人民币，但是保险赔偿才18亿人民币，也就是说占总损失的0.2%。同一年的南方雪灾经济损失也是远远超过保险赔偿的总额，不是保险业不想赔，而是很多受损企业或者受害的死难者家属他们基本上没有给自己买足够的保险，甚至完全没有保险。这里我也给大家显示一下美国在2001年“911”事件发生之后，保险赔偿占总经济损失里面的赔偿高达51%，2005年自然灾害保险公司的赔偿也占了总损失的接近50%。从这里可以看出，虽然中国保险业在过去20年已经有了长足的进步，很大的发展，但是远远满足不了中国经济发展和广大人民群众的需求。原因在哪里？我个人认为就是因为缺乏金融创新或者是保险创新。

　　所以，下面我就为什么我们要进行保险创新和发展谈一下个人的看法。

　　有一句俗话说的好风大的时候猪都会飞，中国保险业过去几年发展这么快，保险公司基本上应该说也多多少少也有钱赚，虽然没有像银行业赚的不好意思说，但是至少在我个人看来，他们至少有钱赚到不想创新。而且还有其他原因，可能有一些争议性的个人观点。我强调一下今天我在这里发表的意见不代表我的雇主，也不代表我所兼职的其他社会团体组织，纯属我个人意见，说错了我个人负责。

　　我们讲我们缺乏创新是因为我们的竞争不够，保险行业的朋友可能不同意我的观点，他们觉得保险行业竞争已经够厉害了，厉害到他们要做一些在我个人看来不那么光明正大的事情。包括所谓的行业自律，在发达国家这可以说是一种行业垄断，在某种程度上讲会损害消费者的利益，但是又不得不做，甚至多多少少还有一些保险企业通过一些不那么合规的手法去经营业务。所以他不需要创新也可以有利润。我个人觉得这种局面迟早会终结，竞争激烈的时候没有创新的企业必定会倒闭或者消亡。正如柯达公司过去几十年有过很辉煌的时代，但是它由于缺乏创新现在申请破产保护。中国的保险业如果不进行创新的话，还是不会满足广大人民群众的需求。而且它自身的发展都会成为问题，这也是为什么我把创新作为保险业持续健康发展的致胜法宝作为我今天演讲的题目。

　　创新有什么好处呢？等一下有几个案例可以让大家看到，其实你不用搞歪门邪道也可以搞的很好，因为创新可以带来价值。最后我用一句话归纳我为什么要创新，因为不创新毋宁死。由于时间关系我不太多展开，只想说客户的需求是多种多样的，保险公司也应该以丰富、新颖的产品吸引客户，像苹果电脑公司一样。在这里我有一些在网上下载的，以前我在AIG工作的时候，由于政策限制，营业范围也不大，但是由于有创新，业务包括利润都做的很好，受到各种媒体包括上海企业发展日报、中国保险报还有金融保的专题报道，讲的都是创新。所以，现在如果讲到创新，我们不知道这个算不算大家心目中的创新，这是我第二个题目。

　　这个也算，但是我要跟大家谈的真正的保险创新不是简单抄袭别人的产品或者复制别人的做法，然后在价格、汇率方面去做竞争的所谓创新。这里我给大家引用一个全球金融创新奖，我所在的大众保险股份有限公司的产品，这个产品虽然保的也是航班延误，但是它和其他航班延误最大的区别是他主动理赔，不需要客户出示任何证明，因为保险公司已经跟航空公司系统对接，在客户还在飞机上等候起飞的时候，已经接到我们公司的电话短信，说你的航班延误已经2个半小时，再过半小时飞机如果不起飞你就可以向我们提出索赔，半个小时后客户还会发一个短信，提醒客户已经符合索赔资格。这个产品我们在主动理赔方面开辟先例所以获得很多航空公司的支持。

　　还有另外一个产品是昨天才刚刚上市的，大众见义勇为保障计划，这个产品针对中国目前社会事例，有人在马路上摔伤没有人敢救，我们出大众见义勇为保障计划，告诉这些人大胆去救，救完之后如果有人告你，我们帮你打官司，输了官司只要你真的是见义勇为行为造成第三者责任需要赔偿的，在10万元人民币金额范围内我们帮你赔。我们也知道在救人过程中可能你会遭受意外伤害，我们连救人的志愿者本人的意外伤害都有10万元的保障。更重要的是我们跟120急救中心联手给这些客户事先提供急救培训，并给他们颁发急救证明，这样确保他们不那么容易被别人诬告。从这里可以看得出，我们的产品和市面上其他产品有一个很大的不同，我这个产品基本上是不需要推销，昨天新闻发布会刚结束，已经有很多人参加新闻发布会的客户主动向我报名，而且我们是以企业为单位，就是员工出力企业出钱，每人60块帮员工买这个保险。

　　最后一个题目是如何进行金融创新和发展。首先我认为监管部门要加强合规监管，对一切违规、违法的金融活动，不管你是保险行业还是其他金融行业都应该加大处罚力度，使那些人不敢去违规、违法做业务，逼得他们去创新。另外作为企业内部讲也要鼓励员工犯错误敢创新，我说的犯错误是在创新产品过程中会出现一些错误，当然要鼓励他们，而且最好要也有好主意，敢创新的员工巨额奖励。我以前所在的AIG曾经在网站上发表过悬赏，你创新的产品真的被公司采纳了，全球卖的很好我会给你一定的提成做奖励。

　　最后一个是所有的保险行业里面的企业或者主体单位都应该逐步扶持自己的创新基金。中国应该说由于我们的教育体制的先天不足或者至少目前存在的弊病，没有鼓励个性发展，独立思考，所以多多少少我们是缺乏一些创新的基因。如果说保险公司要想有好发展，首先要做的是在公司内部公里或者扶持创新的基金。讲到这里有人可能会说，如果我创新了，特别是保险行业我开发一个产品，包括我刚才讲的两个产品，可能别人很快会抄袭我咱们办。不要紧，我原来AIG的老板（格林博格）有一句名言，他说别人只能抄袭我们已经做或者正在做的事情，但是他永远抄袭不了我即将做或者是想要做的事情，谢谢各位！