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保监会鼓励保险产品创新 放手生命表选择权

2005-10-15 8:40:09     来源:国际金融报   编辑：szbx  点击：

9月13日，中国保监会寿险部主任陈文辉表示，为了鼓励保险公司的产品创新，保监会在年内发布新的寿险生命表同时，将放开保险公司自由选择生命表的权力。 　　生命表又称“死亡率表”，是反映社会平均年龄及不同年龄人群的生存概率和死亡概率的数据，也是保险公司进行寿险费率计算的重要基础。 　　目前使用的生命表参照的是1990年至1993年中国人保积累的数据。但据第五次人口普查显示，我国人口平均预期寿命已达71.4岁，与1990年相比提高了2.85岁。因此现有生命表的权威性已大打折扣，而这也影响了寿险产品精算的准确性。 　　保险产品的价格构成分为三部分：生命表、利率、保险公司费用率。新寿险生命表数据的修订，将不仅直接影响到保险定价，也将影响到寿险公司的偿付能力、保险产品和服务的创新能力等。 　　陈文辉表示，不能笼统地认为新生命表对于保险产品的价格影响高或者低，但如果按照新的生命表数据进行产品定价，保险公司保障型产品———比如终生寿险价格相比现在会有下降，而养老保险和年金类产品价格会比目前上涨。 　　由于不同地区以及不同人群的寿命差异，比如城市与农村之间、南方与北方之间人口寿命的不同，为了鼓励保险公司产品创新，特别是农村较低价格的保险产品开发，保监会考虑在更新生命表的同时，放开保险公司选择生命表的选择权。 　　“这无疑将拉大保险产品的价格差异，同时也考验了保险公司的定价能力。”陈文辉说。不过，他表示，保监会在对寿险公司偿付能力的考核上，还将按照统一的生命表进行计算。 　　保监会近年来正在积极推动保险市场向农村拓展，但农村的低收入情况决定了其对于保险价格的接受能力有限。印度合资公司专门针对农村市场开发了一些低价格的保险产品，这为中国提供了较好的借鉴经验。 　　一位参与生命表整合的保监会人士介绍，此次新生命表特点之一，尤其体现出东部沿海地区与西部地区，农村人口与城镇人口生命周期的不同。这些为寿险公司根据不同市场、不同人群开发差异化的产品和服务提供了准确的依据。 　　据悉，本次生命表主要是参照2000年至2003年的数据为主，1亿多条的数据来源包括中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦6家保险公司。

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