认清发展形势是全方位提升保险监管能力前提

2007-11-13 8:40:09 来源:金融时报编辑：szbx 点击：

    “党的十七大报告明确提出，要提高银行业、证券业、保险业竞争力。这是党中央在深入分析经济全球化和金融全球竞争趋势的基础上对金融保险业提出的新要求，对于起步晚、基础薄弱的保险业来说，提高行业竞争力显得尤为紧迫和重要。”在日前举办的中国保监会党委贯彻落实党的十七大精神学习班上，中国保监会主席吴定富如是分析了保险业竞争力发展的意义所在。

    在过去的几年里，我国保险监管机构一直致力于从更新发展理念、推动保险公司改革、完善保险市场体系、科学有效监管和优化发展环境等几个方面切实推进保险业的综合竞争能力。从行业的国际竞争力来看，2006年我国保费收入国际排名第9位，比2000年提高了7位，平均每年提高1位，保险业国际影响日益扩大。从保险公司竞争力来看，保险业按照转变组织形式、改革管理体制和转换经营机制三步走的战略，稳步推进保险公司改革，各保险公司的竞争能力都有了不同程度的提高。其中中国人保、中国人寿、中国平安三家公司最为突出，它们的改制上市不仅大幅提高了公司的经营管理水平，也使得中国保险业的投资价值得到国际资本市场的认可。在2007年《财富》杂志评选的世界500强中，中国人寿排名192位，比2003年提高了98位。不仅如此，目前中国人寿市值已经达到2万亿元左右，成为全球市值最大的上市保险公司。

    然而在肯定成绩的同时，我国的保险监管机构也清醒地认识到，保险业的竞争力与党中央的要求相比，与保险业全面对外开放的要求相比尚有一段距离，我国保险业仍处于发展初级阶段的基本格局并没有改变。“从发展基础来看，保险业的整体规模、市场体系、专业技术水平、人才队伍等仍不能很好地适应保险业快速发展的需要，部分公司在很大程度上还停留在简单的机构铺设和规模扩张的粗放经营方式上。不仅如此，发展质量不高、业务结构比较单一、管理水平不适应和经营成本居高不下的问题依然没有得到有效解决，盈利能力需要进一步增强，相关部门和地方政府支持保险业发展的各项政策措施也需要不断落实，全社会的风险和保险意识还有待增强。”

    正是基于这样的认识，吴定富强调，“全行业必须深刻认识到这个差距，以提高公司战略规划能力、经营管理能力、创新能力和客户服务能力为重点，全面提高保险业在金融市场和国际保险市场中的竞争力。”

    据统计，2002年至2006年，我国保险业保持了年均16%以上的发展速度，是国民经济中发展最快的行业之一。我国保费收入占全球保费收入的比重由2002年的1.4%上升到2006年的1.9%，总资产由2002年底的6494亿元增加到目前的2.8万亿元，是2002年的4倍多。但是与经济社会发展和人民生活对保险的需求相比，保险业整体发展水平还有较大差距，相当一部分公司在公司治理结构方面都存在“形似神不似、上改下不改”的问题。而在保险监管方面，如何提高依法监管、科学监管和有效监管的水平还需要进一步探索。

    十七大报告提出，要加强和改进金融监管，防范和化解金融风险。实际上，中国保监会自十六大以来就高度重视加强监管和防范风险工作，把防范化解风险作为保险业的“生命线”，初步形成了现代保险监管体系，立足行业实际，借鉴国际保险监管最新经验，建立了偿付能力、公司治理结构和市场行为监管三支柱的现代保险监管框架。与此同时，保监会还完善了防范化解风险的长效机制，构筑了“以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障”五道风险防范防线。在保险监管的规章制度建设方面，包括市场准入制度、业务监管制度、资金运用监管制度、高管人员管理制度等在内的保险监管制度体系已经基本建立。

    不仅如此，随着我国经济社会发展水平不断迈上新台阶，全社会对保险的需求迅速扩大，保险与人民群众的切身利益越来越紧密，在经济社会发展和人民生活中承担的责任越来越重，维护行业健康安全发展的任务也越来越艰巨。而且，保险业与经济社会全局的联系日益紧密，宏观经济波动、财政货币政策调整以及利率、汇率、股票价格变动等，都可能给保险业带来直接或间接的影响，保险业发展和保险公司经营的外部环境日趋复杂。随着保险业务领域逐步扩大和投资渠道不断拓宽，保险市场与资本市场、货币市场、外汇市场互动关系的加深，保险业面临的风险因素不断增加，风险跨市场、跨行业传递的可能性不断加大，对风险防范工作提出了更高的要求。

    正如吴定富所言，通过全行业的共同努力，保险业保持了稳定健康发展的良好势头，有效控制和化解了历史遗留的风险问题，及时发现和消除了行业快速发展过程中出现的一些风险隐患和不稳定因素。目前保险业发展总体上是健康的，没有大的系统性风险。“但必须清醒地认识到，新形势、新任务对加强监管和防范风险提出了更高的要求，我们必须深入思考如何进一步更新监管理念，健全监管体系，改进监管手段，建设高素质监管人才队伍，全方位提高保险监管能力和水平，更好防范化解风险，推动保险业健康发展。”

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