“保单检视”的目的在于协助客户将所拥有的保单重新检视整理一番，以确定其目前的保险计划是否满足现在及未来的保险需求。随着外在经济环境的改变、现行保险产业的进步，以及客户不同人生阶段的不同需求，客户的保障计划也会随之有所改变，具体体现在对现有保单的安排和规划上必须做更贴切的调整。而正确的保单检视就可以让你清楚地了解客户在保险规划上各项重要的指标和明确的数据，进而帮助你为客户科学合理地调整保险计划，并使整个保险计划能够不断地与客户实际生活需求相结合，达到其投保利益的最大化。

分析评估现阶段的保险需求

专业、完善的保险计划是以客户的整体情况为基础所做的各项规划与安排，所以进行保单体检的第一步就是分析、评估客户现阶段的保险需求。你可以从以下四个方面来逐一分析评估：

一、 投保目的。从专业、客观的角度出发帮助客户分析其目前阶段必须承担的各项人生责任，使客户清醒地认识到风险管理和家庭理财的重要性与必要性，从而让客户产生基于自身实际需要的投保动机。

二、 保险规划的重点。当客户确定了自己的投保目的并仔细衡量了自身的情况之后，就可以大致了解自己在风险管理与投资理财的保险规划上应该掌握哪些重点。这样一来，你就可以协助客户把这些重点做一个系统的整理，就会掌握客户本身在保险上所需规划的重点，然后将这些整理好的重点作为保险规划的基础及基本架构，并依此设计保险计划。

三、 保额的安排及险种的搭配。当你明确了客户的投保目的和掌握了他所需的保险规划重点后，就可以安排出客户的保险计划，并粗略统计出保险金额，然后依照客户的整体情况及实际保险需求，将各种合适的保险商品做出最有效益的组合与搭配。

四、 保费支付占年收入的比例。在规划一份保险计划的同时，你必须也要考虑到客户所缴付的保费占个人或家庭年收入比例的合理分配，以计算出客户在风险管理与投资理财方面比较合适的保费支出，这样才能完善地规划出客户所需要的各项保险计划。