张先生为自己投保的是一份终身寿险，受益人是儿子。根据合同约定，交费期20年，每年保费3200元。张先生共缴纳了两年的保费，计6400元。去年8月，张先生因买车经济紧张，便向保险公司提出退保要求。保险公司同意解除保险合同，但只能在扣除手续费后退还部 分保险费。

　　张先生当即表示反对，认为保险公司欺诈，要求全额退还其所交保险费共计6400元。双方相持不下，最后起诉至法院，但法院判定保险公司按退保金额向张先生退还3550元。

　　事实上，保险和储蓄有着较大区别。储蓄是自助的行为，存多少就取多少，最多增加了少量的利息；而保险却是互助合作行为，保险事故发生后，不管已缴保险费多少，受益人都可领取应得的保险金。

　　在本案中，张先生所缴保费和退保金的差价，主要来自于保险公司的各种费用，包括纯保费、管理费、代理人佣金、培训、体检、核保、出具保险单、交通通讯、税收等等。《保险法》规定：投保人解除合同，已交2年以上保险费的，保险公司按约定退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。

　　这里特别要提醒保险消费者，买保险后不要轻易退保，否则损失严重。其实，当经济一时紧张时，停缴保费、让保单失效才是明智之举。虽然保单失去了保障的功效，但失效后的保单，还有两年的复效期，在此期间可以办理复效手续。得到保险公司批准后，补齐欠交的保险费和利息即可，保费与原来相同，不会因被保险人年龄的增大而增加，也不会因复效期间保费涨价而增长。