近年，保险业迅速发展，每隔一段时间都会有新的保险品种推出，对于保险销售人员不断的推荐，你是否有点犯迷糊，认为保险越多越好，保险金额越高越好？其实重复保险、超额保险、多买医疗费用保险、给孩子买过高的人寿保险，都是浪费钱财的行为，理性的人应该尽量做到“花最少的钱买到最多最全面的保障利益”。

家财险重复可能无效

　　家庭财产保险是保险品种中比较热门的一种，很多家境富裕的人都会选择购买家庭财产保险。有些人喜欢把家庭财产（包括房屋、汽车、电器等）向多家保险公司投保，认为这样更有保障。我国虽然没有严格禁止重复保险，但一般对保险赔偿总额是有所限制的。根据《保险法》规定，财产保险中，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。按照惯例，除当事人另有约定外，各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

　　例如，张先生将其总价值10万元的家庭财产分别向A、B两家保险公司投保，A公司承保金额为8万元，B公司承保金额为12万元。则依据上述规定，当张先生家庭财产发生全损时，两家保险公司赔偿的总额应以10万元为限，其中根据权利义务对等原则，一般是A公司赔偿4万元，B公司赔偿6万元。这样下来，张先生实际上为他的重复保险多付了差不多一倍的保费，这些成本都是多余的。

医疗费保险不必多买

　　在人寿保险惯例中，报销型的医疗费用保险也会存在重复保险问题，原因在于医疗费用保险作为一种补偿型保险，适用财产险的补偿原则，即保险公司在保险金额的限度内，按被保险人实际支出的医疗费给付保险金，亦即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。

　　现在有种误解，认为如果被保险人在多家保险公司投保医疗费用保险，出险后，各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。为了避免被保险人因为拥有多家保险而更热衷于过度治疗，在各家保险公司条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的先决条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。

　　所以，在多家保险公同时投保单一的医疗费用型保险，并无必要；应该把钱用在关键上，比如选择搭配其它的津贴型医疗保险或者重大疾病保险，获取最周全的保障。

儿童死亡保额有限制

　　少儿的死亡保障总额保险界是有限制的。因为少儿属于弱势群体，为了防范道德风险也就是为了防止父母为获得高额保险金而导致儿童的死亡，所以世界各国对以儿童死亡为给付要件的保险保障额都有所限制。也就是说家长给孩子买人寿保险时，孩子死亡给付的累加保障额不得超过限制，超过部分也是无效的，只是徒增保险费支出而已。

买分红险量力而行

　　近两年来，分红险成为保险品种中的王牌险种，购买者众多。但是，在现金不充裕的情况下盲目购买多份额的分红险也是不明智的。有些人被红利两个字蒙蔽了双眼，不顾自身的经济状况，将周转的现金用来购买保险，一旦急需钱用，后果将会很麻烦。一般来讲，购买保险不应超过收入的10％，还要视乎个人的经济情况而定。分红险相当于一种定期储蓄，保费的给付是有时间限制的，如果中途退保，投保者可会得不偿失，白白浪费钱财，这样的例子时有发生。