究竟要注意保险中的哪些“时间概念”，金陵晚报记者特地请教了保险专家。专家提醒说，无论是在买保险时，还是在保单生效之后，都应该时刻有“时间概念”。

犹豫期：10天

案例：尤女士禁不住亲戚的热情推销买了一份价格不菲的分红险，可是到保险公司交了款后，却发现自己其实并不需要分红险。但尤女士想到如果第一年退保的话，自己会损失很多，无奈之下只好作罢。

点评：实际上，保险公司有个“犹豫期”的说法，投保人签单后有10天的“冷静期”。如果10天之内后悔了想把保单撤掉，保险公司会无条件退还全部保费。

交费宽限期：60天

案例：付小姐为父母购买了重大疾病保险，每年缴费6000多元。最近两天，又到保单缴费的日子了，可是付小姐愁眉不展，因为她最近刚刚买了车，一时半会凑不出这么多钱。

付小姐的焦急，源于对保险的交费宽限条款和相应的交费宽限期不了解。其实，她只要在余下的60天内交费即可。

点评：保险专家表示，针对分期交保费的寿险，保险公司按规定有延期缴费的宽限期，一般为60天。在宽限期内，如果发生保险事故，保险公司仍予负责，但要从保险金中扣回所欠的保险费。同时，在宽限期内的任何一天，投保人都可以到保险公司交纳保险费，且不计利息。值得注意的是，如果逾期60天没有缴费，保单就将自动失效。

复效期：2年

案例：市民郭女士于1995年为丈夫王先生投保了一份重疾险，每年缴费2400元。去年，郭女士因搬家不慎遗失了保单，自己也忘了到保险公司办理变更手续。

一直到去年11月，郭女士才想起来要缴费，由于已经过了宽限期，她只能向保险公司提出复效申请。后来，保险公司重新为其丈夫体检，郭女士收到“加收保险费通知书”：因为王先生被查出甘油三酯升高，并有抽烟史，因此在今后的15年里，每年要增收保费519．6元。

点评：据了解，市民购买的各类长期寿险，如果逾期60天没有缴费，保单就将自动失效；过后2年还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底失效。不过，对于在2年内暂时失效的保单，在2年之内，投保人可以申请复效，但必须补缴利息。

观察期：30天到一年

案例：邬女士在2004年12月1日买了一份女性重大疾病保险，该保险的观察期为90天。

2005年1月5日，邬女士查出患有乳腺癌。她了解到，重大疾病保险是及时给付型保险，只要医院确诊就可以获得足额保险金。她遂于2005年1月8日向保险公司提出理赔请求。但保险公司查看保单情况后，做出拒赔决定，理由是：该保单还在观察期内，保险公司不能理赔。

点评：据了解，重大疾病保险和住院医疗险等健康险都有观察期，而观察期是指自保单生效之日起一段时间内，保险公司可不赔或者部分理赔。一般说来，住院医疗险等观察期为30天到90天，而重疾险的观察期一般在90天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样，不同的观察期，观察期内赔付方式也不一样。

保险公司之所以作出这样的规定，是为了防范投保人故意带病投保。

赔付分水岭：1年为界

案例：方先生去年年初投保了一份终身寿险，去年12月，不幸发生车祸身故。后来方太太向保险公司索赔，虽然保额高达10万元。但朱太太最后真正拿到手的只有14260元。

点评：这主要是因为按照保单条款，如果被保险人在合同生效1年内因疾病导致身故或高残，只可获得相当于投保金额10％的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。对此，保险公司称，方先生身故在保险合同生效1年之内，只能赔付那么多。

这也就是说，目前不少长期寿险都以1年为理赔的“分水岭”。