买保险不能看是否“合算”。因为保险的功能是保障人们生活中看不到的风险，因此千万不能以“是否合算”作为购买标准。买保险不能等待，更不能盲目追风。只要你有保障的需求，经济能力也足够，就应该去买。

　　林小姐最近很郁闷。她毕业于世界顶级的沃顿商学院，回国后就任一家著名的美资银行高级主管。常年的国外生活，已经将她锻造成为半个美国人，最突出的一点就是：保险意识很强。在北京的6年中，她已经拥有了5张保单，远远高于国内的平均水平。林小姐每月收入近4万元人民币，但5张保单每年就要花掉她20多万元，因为她购买的几乎全部是储蓄和投资型保险。每月4万元高薪的日子，担负这些“巨额”保险费并没有问题。但林小姐去年遭遇公司减薪，一怒之下辞职了。大半年过去了，她没有找到超过原公司待遇的职位。马上又要交保险费了，林小姐感到手头很紧。

　　高学历、高收入、有强烈自我保护意识的白领们，意气风发，特立独行，所以，这个群体一直都被保险公司内部视为“黄金客户”，被重点开发。在某些“不怀好意、另有企图”的宣传吹捧和误导之下，不少人往往因自信过头而盲目买下并不适合自己甚至是错误的保单。

　　比如买保险时，高端人群多数青睐“技术含量高”的产品，像什么万能寿险、投连险等储蓄、投资型保险。这些储蓄、投资型保险不仅到期返本，一定年数后还可以拿到红利，的确十分诱人。但从另一个角度再审视，我们就会发现一些问题：投资型保单的投资回报率有多高？高于现在的基金回报率吗？高于外汇投资吗？如果答案是否定的，为什么一定要绕远通过保险公司来进行储蓄和投资呢？

　　众所周知，保险公司并不是专业的投资公司，这几年的利率又低，所以保险公司产品的投资回报率在理论上是不可能高于投资证券公司或投资基金的收益。而且，白领们虽然工作很好、收入也很高，但他们承受的工作与生活上的压力也远远超出普通人群。一旦生病、失业或遭遇意外事故，他们将如何支付高额的储蓄、投资型保单的保费？

　　保险一定要买，但光买了，还没有完，还要看买的对不对。在大城市尤其是白领人群中，买过保险的人比例早已经超过50%以上，但买对保险的人就微乎其微了，有保险公司的老总曾对媒体宣称：在北京，80%的人在购买保险产品时都发生了错误。

　　所幸的是，在现今中国，林小姐的例子并不普遍。但还有另外一类更大多数人群，同样让人担忧——他们一直在计算买保险的最佳时机，像买股票一样，等待最佳的出手时间。

　　因此常常有人问我，升息时代要买什么样的保险？我很想翻给他一个白眼，然后反问他：升息跟保险有什么关系？这人肯定会做出看外星人的表情，然后从央行升息一直说到人民币升值。感谢他为我补课的好心，但是，虽然升息对保险费率会有影响，但保险的便宜或者昂贵都不是左右人们购买它的主要因素。

　　无论在什么样的经济环境下，买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。不知从什么时候开始，升息、汇率这类很朴素的东西忽然变成了一种时尚，整天挂在嘴里就觉得自己有文化了。但是无论如何，保险不能成为一种时尚，无论横向比较其它国家，还是从历史纵向看，保险都不是轰轰烈烈的一部分，而是兢兢业业很安心地陪在黎民百姓的身边。

　　保险的功能就是保障人们生活中未知的某种风险，因此不能以是否“合算”作为评价标准。保险是保“万一”，谁也无法预料将来会发生什么风险。现代科技给人们带来很多便利，同时也增加了很多风险，对一个现代人来说，保险已经成为一个家庭和个人的基本需求。所以，买保险绝不能等待——只要你有保障的需求，经济能力也足够，就应该果断去买。