我们认为，保险作为一种保障计划以及在子女教育规划、养老规划的不可替代性与 其他理财工具具备攻守平衡的互补性，因此在个人理财占据重要位置。我们为什么需要保险？即买保险的真正原因。

　　我们认为，风险事故、疾病是通过买保险避免不了的，但买保险是为了防止生活中发生各种不确定性的波动而给自己以及家庭带来的财务危机，所以买保险其实就是一种投资，一种对生活的财务规划。工薪家族不仅要买保险，更要会买。

　　重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，对于工薪家族则更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

　　因此，我们建议：选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入１０％为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。