买保险并非向保险要收益

2007-7-26 9:27:22 来源:金融时报编辑：szbx 点击：

　　在加息及减税双重影响下，一年期存款利率税后达3.1635%，比寿险产品2.5%预定利率上限高0.6635%。利率上升将使寿险保单的吸引力下降，寿险业面临的经营环境从过去的利率下降通道变为利率上升通道，这种变化对保险公司保费收入增长是个严峻的挑战。7月25日，长城保险有关人士对记者表示，对行业来说，此次加息给寿险公司带来更多的是积极影响；对消费者来说，买保险的目的并非“向保险要收益”，理财应考虑平衡的资产配置，无论加息与否，生老病死的风险都无法阻挡，保障需求都不会消失。

　　加息首先是有利于提高保险行业整体投资收益。总体上可以提高保险公司投资回报率。对某些保险公司来说，随着利息收入的增加，还可以缓解其历史遗留的利差损的问题。

　　具体到保险产品，第一，对保障型产品来说，利率和利息税的变动会对这类产品产生一定的影响，但影响并不大，如重大疾病类保险、医疗保险等。这是因为消费者投保保障型产品更看中的是“保障”功能，而非预期“收益”。第二，对储蓄类和投资型的保险产品来说，利率的变动和利息税的调整会产生比较大的长期影响。随着投资条件的改善，股市、债市都将有较好的表现，而随着保险资金进入股票市场、债券市场和境外运用的相关限制的松动，从长远来看，储蓄类和投资型保险的收益可能会提高。特别对于万能险，比如长城保险目前在银行销售的金富利产品，进行产品设计时已将加息的可能性考虑进去，因此具有投资保底和“息涨随涨”功能，在利率变动时期优势更加凸显。

　　买保险的目的并非“向保险要收益”。真正意义的保险产品主要是保障，其他理财产品不能替代，生老病死的风险都无法阻挡，对保障的需求都不会消失。所以无论利息如何变动，长期的保障意识和保障规划都是首要的。

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