儿子能否健康成长，随时牵动着初为人母的刘女士的心，从来没为自己买过一份保险的她，给孩子买了第一份组合保险。孩子是父母的心头肉，给孩子创造一个稳定的成长环境，尽量给孩子更多的保障，是天下所有父母的心愿。时下，儿童保险已经受到了越来越多家长的关注，但是，在繁多的保险品种里，究竟如何找到适合自己孩子的保险？

　　一次意外改变想法

　　王女士第一次产生给孩子买保险的想法，是今年3月份她2岁多的儿子意外患上阑尾炎时。“娃娃动了手术，住了几天院，几天下来就把我几个月的工资用完了。之后，我就有了给孩子买保险的想法。”王女士说。

　　事实证明，婴幼儿和5-9岁的少年儿童自我保护意识比较差，容易遇到健康问题，如生病等。而3-8岁的孩子，基本上已经开始上学，在和玩伴游戏或单独玩耍时，也很可能发生一些意外事故，比如摔伤、高处坠落、车辆碰撞、宠物咬伤等。谁也不能保证这些伤害不会降临到我们无辜的孩子身上。

　　虽然孩子只有5个月大，但刘女士已经给孩子买了了一份教育险，另外附加了一份医疗保险。刘女士说：“我有个朋友，娃娃才2个月的时候，一次感冒就花了1000多元，越小的娃娃越容易感冒，特别是半岁以后，我给孩子买保险，主要是想花少的钱买个保障。”

　　刘女士认为，成人还有医保和社保，而少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。所以，利用保险分担孩子的医疗费支出是一个不错的选择，另外，教育险和意外险也值得考虑，可以根据自己家庭状况和经济实力购买。

　　买保险要会打算

　　尽管越来越多的父母已经认识到给孩子买保险的重要性，但他们在选择保险品种时却大多没有经验，往往是别人说哪种保险好就买哪种保险。其实，家庭经济条件不同、孩子年龄阶段不同、健康状况不同的情况下，选择保险品种应有所区别和侧重。

　　据在我市一保险公司从事多年业务工作的张先生介绍，选择儿童保险首先要牢记一个公式：用于购买保险的支出=家庭总收入的10%—20%。保险金额是年收入的5-10倍为宜。一般来说，少儿时期购买保险产品比成年后购买要便宜，是一种比较经济的作法。

　　根据家庭收入的高低，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭还可购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险，或者分红型的产品。在为孩子购买保险时，也可优先购买最需要的险种，以后再分次购买其他险种，从而减轻家庭的经济压力。

　　另外，在为孩子购买保险时，目的一定要明确，那就是保障第一、收益第二。买保险应先考虑孩子的成长与健康，现在有不少保险品种都兼具投资功能，但投资与分红并不是主要的目的，保障第一，收益第二是最重要的原则。如果经济条件允许，购买的险种越多，保障相对就越全面，但对大多数普通家庭来说，购买保险还是应该先考虑孩子的健康保障问题。有些险种看上去很好，但保费较高，对收入一般的家庭并不适宜。另外，孩子在不同年龄段，都应换保适合他们的不同保险品种，因此每个年龄段挑选的险种最好缴费期不要太长。

　　初买保险要谨慎

　　和普通商品不同，保险不能转送他人，而且购买保险需要长时期、数额相对较大的投入，所以在购买保险时一定要慎重。保险与其他商品不同，因此在购买时更应该权衡自己是否需要，避免浪费钱财。

　　专家认为，对保险常识不是很了解的家长，在为孩子购买保险时一定要选择一位合格的保险代理人。专业的代理人具备全面的保险知识，可以提供专业服务，但同时也要注意这些专业人士虚夸某种保险的功能，引诱你去购买。这时家长最好先缓一缓，多收集信息再做决定，千万不要因为代理人的一翻鼓动就冲动购买。

　　有些马虎的家长在听了保险公司人员的介绍后，认定了一种险品种，但购买时却忽视了保险条款，这也是购买保险的一大忌。因为保险合同的内容都是以保险条款的形式明确规定的，家长务必仔细阅读，遇到难理解的，还应该当面核实清楚，这样才能购买自己孩子最需要的产品，花最少的钱把事办好。

　　此外，需要家长注意的是，已购保险的相关凭证一定要保存好，要注意与投保的公司保持联系，如更换住址、电话等也要及时通知保险公司。