成长期家庭保险来“护驾

2005-8-22 6:50:29 来源:现代商报编辑：szbx 点击：

资产现状：

　孙先生２７岁，年收入１２万元左右。１９９８年他买过一份保额１０万元的寿险，后来再没有买过保险。孙先生的妻子今年２６岁，年收入５万元左右。

　　夫妻两人目前都有社保，单位有一般附加的医疗保险（团单）。两人每月固定支出４０００元左右，目前尚没有很好的理财计划。“我们的工作相对稳定，不过要考虑到激烈的竞争压力，所以希望保费不要太高，以免保费负担太重。”

　孙先生希望保险计划最好有养老、返还性质的功能，当然最重要的是疾病和医疗方面的保障要高一点。

　孙先生夫妻俩与父母同住，父母均已退休，他们可能近一两年要一个孩子。如果以后收入提高，他们会考虑继续加保，但估计近一两年可能性不大。

孙先生的保险规划分析：

　　从目前的状况看，这个家庭正处于成长期，家庭的年收入在１７万左右。丈夫是这个家庭很重要的经济来源，占据着将近三分之一的收入比重，因此在考虑保额的时候要多考虑丈夫是家庭支柱的因素。建议在保额分配上丈夫是５０万－６０万元（包括已购买的１０万元寿险），妻子在２０万－３０万元。在保费的支出上，没有考虑其他方面的特殊因素，合理保费在年交１万到１．２万元左右。

按照目前各公司的费率初步计算：夫妻双方各１０万元的重大疾病保费将近要６０００元左右（２０或３０年交）；夫妻双方都有社保的情况下，在购买医疗保险时，多购买些津贴性质的医疗保险。如果按照日津贴额２００元的话，夫妻双方的保费（目前）在１２００元左右；双方少量的参加费用型的医疗保险，保费（目前）５００元左右；意外保险必不可少，社保中由于意外和工伤导致的医疗费用完全自费。丈夫的意外伤害保额为３０万元，妻子为１０万元，双方各自要有１万元的意外医疗保障。这项所需花费的保费为１０００元。

保险理财规划：

重大疾病（２０或３０年交）６０００元；医疗保险（津贴）１２００元；费用型的医疗保险５００元；意外伤害１０００元；养老１７００元；合计１０４００元。

　　重大疾病现在已经有多家公司有单独可以附加其他健康险的主险了。在选择时建议从以下几个方面考虑：保费、重大疾病的种类、保障期限。

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