保险业内人士分析了他家的经济状况后认为，社会保险是当务之急！之后还可以根据自身经济能力和风险承受能力，购买适当的医疗保险、意外险等，及早给自己做好保险保障。而且与有社会医疗、养老保险的人群相比，个体业者购买保险考虑的侧重点应有所不同。　

　　先办“社保”是上策

　　众所周知，社会保险比商业保险优惠。因此，个体业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险。据了解，有合法经济收入的个体业者携带本人身份证原件及复印件、户口簿到社会保险经办机构办理有关参保手续，达到退休年龄并交满１５年后，养老金的领取和普通职工的计算方法相同。

　　目前，个体业者可按社平工资的１００％或６０％缴费。如果刘先生及太太按１００％缴费，每人年缴４６０５元。之后，每人每年可领取社保１.17万元，直至死亡。

　　医疗费用险最迫切

　　对刘先生这类没有医保的人群而言，只要去医院看病，就是百分之百自费。所以，可根据自己的经济能力，选择重大疾病险和医疗补贴类保险。

　　刘先生和太太都是家庭的支柱，两人已经过了不惑之年，身体患病的可能性也增大，两人不妨分别买一份重大疾病险。由于４０多岁的女性正处于疾病多发期，所以应优先考虑刘太太的健康需求。此外，意外或者生病引起住院，都可能使刘先生的铺子没人照料，夫妻俩的收入就此中断。因此，可适当买一些医疗补贴型的保险作为补充，以弥补收入损失。

　　如他们选择某寿险公司保额１０万元的“健康天使”重疾险，交费期限为２０年。刘先生需付保费５７２０元／年，刘太太需付保费４２８０元／年。该险种保额每年递增2000元，涵盖了３２种重疾，到８１岁有祝寿金，返还所有保费。同时选择保额为９０００元的住院补贴险，只要住院，每天就可得到５０元的补贴，每次住院期限为１８０天。刘先生夫妻为此支付的保费均为１３０元／年。

　　意外险是必需品

　　刘先生经常去外地进货，这使得遭遇意外风险的几率上升。刘太太以在家看店为主，风险较小，购买意外险时保障额度可以选低些。他们如购某寿险公司保额１０万元的定期Ａ款意外险，刘先生每年的保费为６２０元／年，刘太太的保费为２４０元／年。

　　养老险酌情购买

　　目前市场上的养老保险一般属于生死两全保险，就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。对于刘先生和太太这样的中年人来说，要从中精心选一些保障利益较高的产品。

　　需要注意的是，选择养老保险产品最好还是买分红型的。虽然现在分红保险的收益情况不佳，但带分红的保险可以防止保险金价值因通货膨胀而贬值，若以后市场利率走高，分红的收益还会提高一些。

　　以某寿险公司保额２万元的“锦绣年华”（分红型）为例，如果交费期限为２０年，刘先生需付保费４０６０元／年，刘太太需付保费４６４０元／年。２０年后，他们夫妻每人每年可领取保费３６００左右。此外，到８１岁时还可得到有效保额（即２万元＋红利）作为祝寿金。

　　要达到以上保障，他们夫妻每年要拿出多少钱做投资呢？我们为他们笔账。刘先生总支出为１５１３５元/年，刘太太总支出为１３８９５元/年。