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明明白白买保险 |
2005-12-16 22:23:24 来源:中山日报 编辑：szbx 点击： |
健康保险是以人的身体为对象，保障被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。主要险种有重大疾病保险、住院医疗保险、住院津贴保险、意外医疗保险等。其中，重大疾病保险侧重于对重大疾病（如癌症等）提供保障，医疗报销型保险主要提供医疗费用的赔付，而医疗津贴型保险是为医疗过程中发生的一些住院床位费用、营养费用提供补偿。在保费负担相当的情况下，保障范围越广的险种越值得选择。 首先，要明白健康保险的保障范围。健康保险中的“疾病”一般应满足三个条件：第一，由人体内部原因引发。第二，由非先天原因引起。第三，有病因，能治疗。其次，要选择适合自己的保险险种。不同的险种有不同特色，各类险种都有自己想对应的消费群体。再次，要弄懂医保保险金的给付方式。我国医保保险金的给付方式有两种：报销式和定额式。报销式给付通常有一个自负额，保险公司只负责自负额以上的部分，并且只按一定比例进行报销。定额给付方式是指对某一种疾病或某一类手术给付的保险金在合同签订时拟定，一旦诊断明确就能给付约定保险金的给付方式。最后，要考虑医保保费支付的经济承受能力。各种医疗保险险种的保障范围、保险期限、投保金额等一般是有区别的，保费因此有高有低，而且不同的险种报销的比例或补偿额度也不尽相同。 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险的主要特征在于：您作为投保人，除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。分红保险使您参与分红，但不承担投资风险，从某种角度讲，可以满足广大居民目前的理财需求。投资连结和万能保险是一种融保险与投资于一身的新险种，现已成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。这类产品不存在固定利率，保险公司将您交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好，您的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，您也将承担一定的风险。从保额来看，分红险是定额保险，投连险和万能产品都可以变更保额；从账户设置来看，分红产品的保障和分红账户是混合的，而万能产品设有保障账户和一个统一形态的投资账户，投连险也是保障账户和投资账户分离；从风险性上看，由于投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。而万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。 上述产品对保险公司的内部管理和资金运用能力要求较高，您购买时要注意：一是产品是否适合自身需求；二是保险公司经营的稳健程度；三是保险公司的资金运用能力；四是保险公司信息披露的透明度；五是保险公司的管理费、手续费提取的计算方法和比例；六是保险费缴纳和保险金提取的限制程度。 一是最好和寿险主险搭配投保。在经济许可时，您最好把意外险附加在一个适当的寿险中，有一个完整的保险计划，除了保障生命安全外，还能兼顾疾病、年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。二是注意保险条款中的除外责任。在意外伤害保险人合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解保险事故中的除外责任很有必要。包括原因除外、期间除外、地点除外、项目除外。 车辆保险主险有车辆损失险、第三者责任险；附加险主要有玻璃单独破碎险、全车盗抢险、车上责任险（分为车上人员、车载货物）、自燃损失险、无过失责任险、新增设备损失险、停驶损失险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险等几种。 1、您的保险车辆须有合法的行驶证件及号牌，并经检验合格，否则保险单无效。 2、您应将车险现状及所属权益等内容如实告知保险公司。 3、在办理完毕保险投保手续拿到保单正本后，您应立即核对保险单上列明项目如车牌号、发动机号、被保险人及投保险种等，如有错漏应立即提出并更正。 4、保险卡应随车携带，在保险车辆发生保险事故后，您应立即通知保险公司并向交通管理部门报案。 5、在索赔时您不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。 6、记住保险有效期限的截止日期，提前办理续保可以使被您得到连续的经济保障。 |
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