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如何挑选投资险
2006-1-9 19:21:36     来源:中财网   编辑：szbx  点击：
　　分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险的主要特征在于：您作为投保人，除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。分红保险使您参与分红，但不承担投资风险，从某种角度讲，可以满足广大居民目前的理财需求。

　　投资连结和万能保险是一种融保险与投资于一身的新险种，现已成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。这类产品不存在固定利率，保险公司将您交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好，您的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，您也将承担一定的风险。

　　从保额来看，分红险是定额保险，投连险和万能产品都可以变更保额；从账户设置来看，分红产品的保障和分红账户是混合的，而万能产品设有保障账户和一个统一形态的投资账户，投连险也是保障账户和投资账户分离；从风险性上看，由于投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。而万能险的投资收益主风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。

　　上述产品对保险公司的内部管理和资金运用能力要求较高，您购买时要注意：一是产品是否适合自身需求；二是保险公司经营的稳健程度；三是保险公司的资金运用能力；四是保险公司信息披露的透明度；五是保险公司的管理费、手续费提取的计算方法和比例；六是保险费缴纳和保险金提取的限制程度。

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