只买对的不买贵的，买保险，也要对“症”下单

　　喜欢旅游的小李最近遇到一件郁闷事：去昆明旅游，因水土不服引起水肿，住院治疗后向寿险公司索赔，经审核却发现这类病根本不在自己购买的旅游意外伤害保险之列。假如当时购买了含有住院津贴的 保险，为原有的保险打个“补丁”，也就可以获得赔付。为此，一出院，小李针对自己的实际需求，赶紧补买了一份适合自己的意外险。　

　　就像治病要对症下药，穿衣要量体裁衣，买保险，像小李这样爱出游的市民在出行前购买意外保险的，则开始注重起对“症”下单了。3月22日，保险专业人士认为，对症下单其实缘于市民的自我保护意识增强。

　　意外险种有3大类

　　据专家介绍，相比往年，眼下市民购买意外险的比例至少增加了二成多。然而，由市面上的意外险种较多，市民对险种常缺乏必要的了解，投保时也就“文不对题”。这位寿险专家表示，意外险价格虽低，投保时还是要讲究些技巧的。　

　　目前，市场上的意外险基本分3类：一类是意外死亡或伤残保险，由此衍生出交通工具意外险、旅游保险、个人综合意外保险等意外险种；另一类是意外医疗费用保险，对保户因意外引起的住院或门诊费用进行赔付；再就是意外住院补贴，对投保户因意外住院按天数进行补贴。后两类为费用补偿性质，一般以附加险的形式出现。　　

　　据了解，在这3类意外险中，大多数都是消耗型险种，市民投保时要综合衡量各方面的意外发生概率，选择最适合自己状况的保险方案，做到用时不缺，又避免重复购买。目前，常州人寿、平安、合众人寿等寿险公司对意外险进行了多种组合，如，将意外险和意外医疗险相结合，或是意外险和意外医疗险及意外住院补贴险；还有是意外险和多倍给付组合，并附加交通工具乘客意外险等，价格也只有百元左右。

　　常出门者宜一次投保

　　出行在外的市民，习惯于在长途旅行中上一种交通工具买一次短期意外险。事实上，一次出游中，乘坐不同交通工具的游客，临时购买保险并不合算。

　　对于经常外出进行商务活动的市民，每次来回飞行需投保航空意外保险。如果按一年平均商务出行频率5次计算，仅购买航空意外保险就需数百元，还不包括出行期间乘坐长途汽车、火车等交通工具所需购买的乘客意外伤害保险。在这种情况下，购买组合类意外险，相对来说比较合算。目前，一些寿险公司推出的全年交通意外险，以保险卡的形式，组合医疗、住院补贴等险种，保障内容包括飞机、汽车、火车等交通工具造成的意外伤害，而价格也仅在百元左右，且是一次投保，保障全年。