所谓“四看”,就是看清他的展业证书(可通过网上或电话查询真伪),看他做了几年的保险(一般从业3年以上的代理人就很不简单了),看他有无获奖证书(如果业绩优秀,一般会得到大大小小许多奖项),看他给你做的保险利益有多高(如果在5%以上,哪怕他告诉你只是利益演示,也应当提高警惕)。

接下来,就要“三问”。

一问“保险保什么”。对于保险合同来讲,最重要的就是保险责任,它能给你提供什么保障,是你最应该关心的。

二问“什么不能保”。免责条款是除了保险责任外第二重要的。专业的代理人会非常流利地说出什么情况不能保。

三问“将来提供哪些服务”。保险的后续服务非常重要,每年收缴保费,投资收益通知,尤其是理赔,是一个很复杂的过程,如果代理人不能保证他将来能给你提供这些服务,你还会选他吗?

最后,要坐下来和代理人“聊”。聊他自己的职业规划。如果自称“优秀”的代理人连自己完整的职业规划都没有,那你的保单在他手里也就危险了。