中国股市的不断走牛正在吸引着越来越多的人投资股市。在股市高额汇报的诱惑下，许多老百姓开始调整自己的投资计划，原本打算买保险的钱，也被拿来投到股市上；更有甚者，甚至开始退掉已经购买的保险，抽回资金来投资股市。在老百姓的理财方案中，收益率是否应当放在第一位？股市的高收益是否能够代替保险的作用呢？

　　面对股市高收益的诱惑，老百姓应当保持清醒的头脑。友邦保险的专家表示，理财规划的方法和渠道有很多，但是规划的顺序和逻辑大体上都是一致的。而且，并不因投资市场的波动发生根本的变化。

　　风险保障最重要

　　无论家中的任何成员发生意外或是健康问题，都会带来沉重的经济负担。如果这些事情发生在家庭的经济支柱上，后果就更不堪设想了。因此，保险应当是家庭理财最基础的配置。

　　专款专用早准备

　　家里除了“柴、米、油、盐、酱、醋、茶”和衣食住行的日常生活之外，还有两笔钱一定会花。一个是教育，一个是养老。这两笔钱时间上没有弹性，数额上难以缩减，可以说是确定的支出。这类确定的支出，一定要用确定的支出来准备。保险是一种非常稳妥的准备方式。

　　投资资金合理分配

　　当做完了以上两步之后，再谈投资才是理智和科学的。股票和保险的比例如何分配，其实并没有放之四海皆准的金尺。一般而言，理财专家会建议用80减去投资者的年龄，作为投资高风险项目的比例。如一位30岁的男士，80减30是50，那么他可以将50%的资金投入股市或是投资连结保险都是可以接受的，即使有所亏损，由于还很年轻，可以用未来的收入弥补损失。

　　退保炒股不可取

　　一般来说，退保都会造成一定的资金损失。由于保险本身的行业规律和保险产品的设计规则，很多费用都产生于保单的前期，一份保单退保的时候会产生一定的损失。尤其是在投保的初期，损失会更大。

　　此外，每个人在购买保险的时候，都是出于对家庭的责任、对子女教育的希望、对美好晚年生活的憧憬，此时一旦退保，原本规划好的幸福生活又多出了一丝变数。因此，在股市上大有斩获值得庆幸，可其高收益背后的风险，也一定不要忽视。

　　股民如何买保险？

　　友邦保险的理财专家表示，炒股的人和不炒股的人，在风险偏好上或有不同，但对于家庭保障的基本需求，都是相同的。无论是搏浪多年品味过股市甘苦的老股民，也有一头雾水跟风而上的新手，在享受中国股市的高速成长中，都不应忘记增加自己的保障水平。拥有一份合适的保障计划，可以使你在股市投资中摆脱后顾之忧，更加得心应手。