近期,各财产保险公司公布了车险业务的运营情况,结果显示全行业亏损,为了扭亏为赢,保监会制定了若干规则,从7月1号开始,保险市场执行了新的费率政策。苏州保险网车险专家这边就在苏州汽车保险市场上碰到到其不合理的部分来探讨一下。
保险公司亏了,保费就要涨,可怜车主来买单
1、 转保业务,保费涨
Ø 中国人保规定转保业务,原来可以享受7折的,假如车主交强险出险过的,现在只能打9.5折。
举例:一辆08年买的私家车,东风标致DC7204 307,08年保险期间,发生交通事故1次,鉴定有责任,赔款200元,09年,购买交强险、车损险、第三责任险20万,不计免赔
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不出险 |
出险1次(交强险) |
交强险 |
855 |
950 |
商业险 |
2667.85 |
3620.65 |
合计 |
3522.85 |
4570.65 |
保费涨 |
1047.8 |
点评:车主因为交通事故,才赔了200元,交强险不能享受优惠,商业险保费还上调,总计上调1047.8。
质疑:
- 为什么商业险要和交强险挂勾?
- 为什么费用上调不结合赔款情况?
- 选择PICC,是要付出代价的。
Ø 太平洋保险规定转报业务,现在必须购买第三责任20万+盗抢险,才能享受7折。
举例:一辆08年买的私家车,东风标致DC7204 307,上年度买在平安保险,因为服务不满意,今年想买在太平洋保险,原打算购买交强险、车损险、第三责任险10万,不计免赔,为了享受7折优惠,只有改变投保方案。
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原计划 |
新计划 |
商业险 |
2473.7 |
3138.61 |
保费涨 |
664.91 |
质疑:
- 捆绑销售,保险公司说了算?
- 太平洋保险,保车主太平?
2、统一车价平台,车越开越贵,保费当然跟着涨
所有保险公司统一按照这个车价平台,来计算商业险的保险费用。行业人士说,投入几万元开发了这个平台,就苏州来说,保费整体增加了1亿元左右,以苏州50万汽车保有量来说,平均每辆车,增加保费200元左右。
举例:有一私家车主,车型蒙迪欧CAF7200B,04年购买,08年购买保险的时,车子保险公司核保为13.5万,09年保险到期,保险公司按照这个平台查询出来,16.5万,保额增加了3万,保费增加了300元左右。
点评:车子越开,越值钱,甚至有些车,开了3年,反而比当年新买的车价还高
质疑:
- 金融危机下,车子变成保值增值的不动产了?
- 投保的时候按照统一的车价平台核保,理赔的时候,是否按照统一标准来定损呢?是不是也比往年定损金额的标准提高呢?
3、共享车主出险信息,就是为了保费涨
现在车主出险了,相关数据,保险公司都可以查询,不管车主在哪家保险公司投保的,共享也就共享了,保费却跟着上涨不少。
举例:有一私家车主,车型菲亚特NJ7153轿车,04年购买,08年保险保险期间,发生过单车事故1次,赔款200元,09年保险保险到期,购买商业险部分,包括车损险、第三责任险10万、座位险,不计免赔,保费变化如下:
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原计划 |
新计划 |
商业险 |
2093 |
2302.38 |
保费涨 |
209.38 |
点评:出险赔款200元,保费增加200多
质疑:
- 出险了,要报案还是不报案,到是个问题了?
- 交了2000多,才赔200元,向保险公司贡献了1800,还要增加保费?
建议:
- 保险公司应该分类管理,结合出险次数,赔款金额来,保险是根据风险情况精算出来的,不是什么领导调整出来的
- 车主结合多年开车情况,如果单车事故,自己的车子赔款不多的话,不买车损险反而划算了。相对来说,双车事故,交强险可以有最高2000元的保障呢,而结合多数情况,出险大多是交强险,一般的车辆,赔款金额也不会很多的。
如果车主同时符合上面的3种情况,是按照3种情况累计调整的,这样下来,增加的幅度相当的客观的。
保险公司为了扭亏,制定了所谓的新的政策,但没有一个是保费下降的,对此,我们有很多的质疑:
- 保险是风险管理,费用都是精算出来的,这种粗放试的政策,本身是具有极大风险的,是不科学的;
- 保险属于金融范畴,是受保监会监管的,关系到广大人民群众的利益的,制定的相应政策必须考虑人民群众的利益,尤其是在当下经济环境下;
- 保险公司经营是市场化运作的,要符合市场规律,不能统一行动、统一调整,有垄断、强制的嫌疑
- 保险公司自负盈亏,经营亏了,更应该从自身问题考虑,而不是一味的把费用转嫁给车主,一但这个口子开了,以后保险公司可以肆无忌惮的进行调整。
……
我们希望,保险市场监管部门、保险公司在制定新的规则的时候,应该综合考虑多方面的情况,本着为广大车主提供方便的角度考虑,坚持市场化运作规律,积极创新,才是科学的。
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