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从三方面考量保费支出是否合理
2005-7-19 11:36:33     来源:   编辑:rhx  点击:

  随着人们保险意识的增强,保费支出越来越多。而保费支出是否合理可从3个方面来考量。

  一、保费收入比

  保险属于安全层面的需求,过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障,而过高的保费又会带来较大压力。

  因此,保费支出大约相当于年收入的10%为宜。

  二、优先为谁投保

  支出同样的保费,为不同的家庭成员投保,会有不同的保险利益。应当掌握的一个原则是优先为家庭经济支柱投保。经常遇到这样的情况,父母为子女教育金保险一掷千金,但在为自己投保时却斤斤计较。理性地思考一下,真正为孩子提供保障的绝不是保险公司,而是父母的收入。如果家庭经济支柱发生了意外,收入中断,那么谁来为孩子的成长支付教育金?谁来为家庭的日常生活费用提供开支?合理的做法是大人在自己保障充分的基础上,再为小孩投保教育金保险。

  在夫妻之间,保额与保费支出的比例也应与双方的收入比例相当。举例来说,如果丈夫的年收入10万元,妻子的年收入5万元,那么相应地,丈夫与妻子的保额之比也应为2:1,保费支出大约也为2:1。

  三、优先买什么保险

  小张与小王都是刚工作了两年的白领,收入差不多,每人都买了年缴近3000元保费的保险,可内容却大不相同。小张的保险偏重保障,涵盖了1万元的住院费用报销保险、100元/天的住院津贴保险、20万元意外伤害保险、1万元意外医疗保险、10万重大疾病保险和30万定期寿险,年交保费约2800元;而小王的保险则比较偏重储蓄投资,他投保的是保额6万的分红寿险,没有附加险,年交保费2988元。

  如果发生了意外事故需要住院治疗,那么前者将能得到保险公司充分的赔付;而后者却因不符合保险理赔的条件,得不到任何的补偿。

  因此,购买保险首要考虑的应该是保险的保障功能,只有在自己的保障比较充分的基础上,再去考虑它的衍生的投资理财功能。(郑华伟) 

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