编者按：

    早在1982年，苏州就步入了老龄化社会，比全国提前了18年。2013年年底，苏州拥有60周岁以上的老年人151万人，占户籍人口比例达23.1%，全市老年人口以每年5万—7万人的数量在增加。老吾老以及人之老，需要各种惠老制度的综合关怀，国务院颁布的保险“新国十条”大力支持民生类保险发展，养老产业倍受关注，而苏州积极探索建立“五位一体”养老服务保障体系的做法，赢得了发展的先机。

    重阳节前后，记者在随苏州人保财险送健康小组走访我市多家养老院期间了解到，我市一名护理院寄养老人张阿惠，2014年6月24日不慎摔倒，导致左股骨粗隆间骨折，获苏州人保财险赔偿2.1万元的赔偿，帮老年人及家属解决了经济困难，他们感谢政府对老人的关爱。
像张阿惠这样的70岁以上老人，在苏州共有70余万。由苏州地方财政出资为老年人购买了三项惠老保险(老年人意外伤害保险，养老机构综合责任保险和居家养老服务组织责任保险)，实现了养老服务体系的全覆盖。同时，惠老保险还将养老机构工作人员、从事居家养老服务的护理人员同样纳入保障范围。

    数据显示，3年多来，苏州市接报70周岁以上三项惠老保险伤害案件4904件，赔款金额达1793万元，这得益于苏州市推出的“五位一体”运作模式。苏州市探索出苏州市老龄委、民政局、养老服务组织、保险公司、保险经纪公司“五位一体”养老服务保障体系，正吸引了众多社会资本和组织投入到养老产业中来。

    打造惠民典范工程  保险全覆盖 

    苏州市民政局老龄办主任刘贵祥告诉记者，随着政府财力的增加，保费的提高，老年人理赔额度也不断提高，苏州市户籍满70周岁的老人全部都有保险保障。苏州的老人出去旅游，或者探望子女发生意外，能够免去后顾之忧，降低了风险，这也是借助保险机制来分担老年人风险。

    在江苏保监局和苏州保监分局的指导下，苏州保险业创新服务，于2010年在全国率先推出三项惠老保险（亦称为“三老保险”）。“三老保险”主要责任涵盖养老机构、居家养老服务组织在服务活动中因意外事故导致的人身伤害，以及70岁以上老年人在各类活动场所发生的意外伤害。三老保险为苏州62.9万名70岁以上老人、95个街道的居民养老服务组织、44000多张养老机构的床位提供了90多亿元的风险保障。

    苏州市级财政为养老机构责任险、居家养老服务组织责任险补贴80%保费，养老机构责任险其余20%的保费由养老机构承担，居家养老服务组织责任险其余20%的保费由乡镇街道承担，苏州市福彩公益金为老年人意外伤害保险承担全额保费支出。
谈到三老保险，姑苏区养老院阙志伟院长认为：“我觉得，这是政府对养老机构支持的行为，说实在的，像我们这样民营养老机构，我们盈利很薄经不起大的风险，买这个保险很有帮助，院里老人发生伤害事故有保险赔偿，保障了养老院正常运转。”

    保险辅助社会管理  服务有深度

    在深化行政体制改革的大背景下，苏州政府积极实践“花钱买机制”，商业保险的作用并不是仅仅停留在赔款补偿上。作为中标公司，苏州人保财险认真履行承诺，在做精做优理赔服务的同时，积极发挥保险的辅助社会管理职能，做好政府助手，主动为承保老人送清凉、送欢乐、送健康、防风险，深入养老组织机构开展政策宣传，用心打造老年人、政府、商业保险公司的‘三满意’工程。

    重阳节期间，苏州人保财险新区支公司员工赶赴12家养老机构，送去了“老有所乐”娱乐活动，向老年人提供象棋、军旗、扑克、麻将等娱乐工具，还与老人一起唱响夕阳红歌曲。

    在姑苏区养生苑，记者看到，苏州人保财险新区支公司副总经理陈洪亮正在为30多名老人现场讲解“防意外摔倒”的讲座，引发了众多老人的共鸣。93岁的张婉玉拉着陈洪亮的手说：“我已经摔倒4次了，讲座的七个注意事项我都记住了，对我很有用。”养老院的阙志伟院长也向记者反映，老人意外摔倒的现象很普遍，很容易骨折。

    除了健康、安全讲座，人保财险的人伤理赔专家与青年志愿者还为老人量血压，并赠送老年人医疗和保健方面的书籍， 受到了养老院及老人们的欢迎。此外，针对硬件设施较为老旧的养老机构，人保财险还安排风险管理专家进行现场风险查勘及指导，集中针对水、电、火方面的风险排查，帮助被保险人认识风险，改善风险。

    人保财险等承保单位还积极协助苏州市老龄协会、夕阳红健康俱乐部办好各项老人公益活动，包括“孝行苏州、情暖夕阳”老年文化周活动， 2013年、2014年两年苏州老年星光大道进社区活动，并为八月份苏州新区专场的冠军赛活动，提供了场地、资金、保障全方位的支持，以实际行动支持地方养老事业。

    养老保障 “五位一体” 创新见雏形

    苏州在全国创新养老产业“三补贴一保险”机制，即养老机构建设经费的补贴、床位补贴、特岗补贴以及养老综合责任保险，养老产业走在了全省前列。

    养老保障的创新做法得益于苏州惠老机制的创新，苏州在全国率先构建老龄委、民政局、养老服务机构、保险公司、保险经纪公司“五位一体”的新模式，东吴经纪保险公司与中标保险公司建立了专项联合服务小组，该联合服务小组经过近4年的磨合，已经形成了30人的服务队伍，且服务的每一方都是由总经理亲自挂帅，并建立了良好的沟通协调机制，通过理赔绿色通道，保证所有服务快速执行，形成相互监督，相互促进的合作模式，同时与苏州市民政局老龄办建立了联席会议制度，及时解决理赔过程中的疑难杂症。

    在苏州市民政局的统一协调下，联合服务小组到各个县市区进行保险宣传并统计养老机构及居家服务组织投保数量及投保金额；创新理赔服务，专项联合服务小组，分工明确，各司其职，各服务方充分发挥其服务优势和长处，保险经纪公司协调安排理赔事宜：人保财险利用其服务网点优势，主要负责各县市老年人的材料收集及所有材料的审核，同时还负责所有死亡案件的调查，并及时支付赔款。

    中标方苏州人保财险总经理沈丽敏表示，“苏州人保财险将积极履行中标承诺，努力把这项工作贴上苏州标签，让这项惠民工程真正地服务于养老机构和老年人，让老年人更幸福安康，让苏州在整个惠民工作中走在全省乃至全国的前列。”