【编者按】与政策层面的乐观态度形成对比的，是“商办”大病保险推行两年以来险企仍未摆脱亏损的事实，而最初“保本微利”的愿景更是难以实现。大病保险项目比较复杂，其盈利与否需要看很多方面的因素，不能简单地看保费和起付线等指标。整体来看，保险行业承保的大病保险项目去年是亏损的，有点背离当初政府让保险公司经办项目“保本微利”的初衷。

      据悉，目前经办这项业务主要为几家大型上市保险公司，而其中80%至90%的份额都掌握在中国人保和中国人寿两家公司手中。从财务数据看，大病医保业务的持续亏损已足以让其“叫苦不迭”。

      中国人寿2013年报显示，公司2013年新开展大病保险业务，保险业务收入为25.14亿元，提取保险合同准备金共计14.79亿元，利润总额为人民币-2.47亿元。中国人寿2013年半年报也显示，上半年新开展大病保险业务的利润总额为-0.75亿元。

      尽管平安保险、太平洋保险和新华保险的2014年年报中都未提及大病保险的情况，但保监会2013年部级研究课题重点项目“保险业参与大病保险制度研究”主持人朱铭来表示，由于上述公司业务量非常有限，可以推测，商业保险公司在大病保险这个项目上整体亏损。

      对此，人保健康团体保险部总经理邱彬曾表示，大病保险目前面临的一大问题就是保险公司的费用空间相对比较小。有些地方政府对保险公司进入保险市场存在一定的抵触情绪。

      保监会一位负责人表示，部分地方政府对向商业保险机构购买大病保险的方式仍存在不同认识，对保险公司承办大病保险有一定的抵触情绪，甚至设置苛刻的招标条件，大病保险难以实现“收支平衡、保本微利”，不利于大病保险的长期可持续发展。

      据了解大病保险项目亏损主要有几个方面，一是其在前端的定价确定不合理或偏低；二是保险公司的管理费用或成本没有控制好，中间环节的费用比较高；三是从一定角度来讲，城镇居民保险和新农合属于保障的基础部分，大病保险属于保障的上层部分，如果基础管理不好的话，必然会影响到大病保险项目。