产品名称:浪漫金秋养老金累积式分红保险
1)产品简介:
账户价格,保证增长
二次投资,增值迅速
三种红利,回报激增
累积分红,透明扣费
多种年金,尽显个性
附加保障,规划周全
【投保规则】
投保年龄:30天-54周岁
保险期间:至50/55/60/65周岁
缴费方式:期交
缴费期间:最低10年,至约定年金领取年龄止
保费限制:最低2500元,100元的倍数;累计基本保险费上限:成年人6000元,未成年人2500元;所缴保险费超过基本保费累计上限的部分做为额外保险费,无上限。
保险金额:首年度保额=基本保险费*20,次年度保额归零。
风险保额:首年度以1倍计入寿险风险保额,只承保标准体
保险利益:
案例:
王先生是一个重视晚年生活质量的人,他担心社保无法满足他晚年生活的需要。我们为此给他做了一个理财咨询和规划。以下是他的基本情况:
王先生:外科医生 30岁 刚刚结婚 年收入约10万元
王太太:中学教师 26岁 年收入约3万
家庭财务状况:
存款:近2万元
投资:股票8万元
负债:房贷,还剩10万元未偿还,每月用公积金偿还。
保障:有社保的医疗和养老保险
理财需求:
1、资产安全、快速增值。
2、两年内要小孩,有小孩后开销增多,需做好财务安排。
理财顾问的分析:
王先生夫妇工作稳定,收入较高。虽有房贷,但两人的还款能力很强。王先生在股市中投资较多,还曾经涉足过外汇、基金等投资领域,是一个激进的投资者,但王先生夫妇准备要小孩,应更多地考虑财务安全,因此需要用保险和其它更加稳定的投资方式加以平衡。
理财方案:
1、从股市中拿出一部分钱投入更加稳健的基金市场。
2、每年拿出6460元购买一份浪漫金秋分红养老保险计划。
拟定该方案的理由:
1、王先生目前的投资方式风险较大,需加以平衡。
2、购买一份分红型的养老保险,既为他的晚年生活做了保障,又做了一个稳健、长期的投资。满足了王先生的理财需求。
王先生保险计划的分红演算如下:
保险单年度 (仅列举部分年度) |
年龄 |
假设中等红利收益 |
身故保险金 |
保险单账户价值+终了红利 |
1 |
30 |
220000 |
3060 |
5 |
35 |
130000 |
27073 |
10 |
40 |
164990 |
64990 |
15 |
45 |
212662 |
112662 |
20 |
50 |
270524 |
170524 |
25 |
55 |
340752 |
240752 |
30 |
60 |
325990 |
325990 |
客户利益:
王先生只需每年向自己的账户中存入6460元,就可以为自己的晚年生活做好安排。以中等回报演算为例,30年后,王先生60岁,红利325990元。假如退休时的社保年金够用的话,建议他一次性领出所有红利,他可以像国外的老年人一样,用这笔钱和他的老伴儿做一次环球旅行。
如果他的社保不足,或由于某种原因失去了社保,建议他选择边领年金边参与分红的方式。采取20年领取,每年领取账户价值的5%,即16000元,到他79岁领取期满时,还可以一次性领出196020元,迎接自己80大寿的来临。
假如他60岁前不幸身故,他的家人会得到10万元另加他的账户利益。这笔钱会帮他还清房贷,以免家人落入无家可归的境地,还会帮他完成他的家庭责任,使他的关爱伴随他们一生。有人说:夕阳无限好,只是近黄昏。可是王先生却会说:黄昏又如何,夕阳别样红!
风险提示:
1、上述红利演示是以中等假设收益进行,演示中的红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,各项红利分配是非保证的,实际红利水平可能高于或低于图表中所列数字;
2、如产生了终了红利,则终了红利只有在保险合同终止时才进行分配。
3、本保险关于责任免除的规定以保险单条款为准。