先保“命”后投资
    发展银行的理财顾问对其资金流动作了分析，并为其制定了理财规划。
    周小姐收入属于中等水平，一年下来有２４６００元的结余，尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险，而且要为结婚买房作准备，这样的收入和结余就略显紧张。
    人寿和医疗保险是最基本的险种，大致可按照收入的１０％，为自己购买人寿及医疗保险。首要的选择是购买意外险，年轻时保费价格相对低廉。一类消费型的普通意外险，只要每年花２００—３００元，就可以获得大约１０万元保额的意外保险；另一类是年交型的大病类保险。
    扣除保险支出后，一年结余在２１０００元上下。要买一套６０万左右的房子，首付款及相关税费至少要２０万，要达到结婚买房的目标就需要相当长的时间。按客户的条件应该可以申请经济适用房，这样可以大大减轻财务压力。否则，建议租房，而不是买房。
    可以将２０％的资金投资于债券型基金或保本基金，这类基金的投资品种多为债券和金融票据，收益稳定，但不算太高。