一、增大现金流

　　财务独立的重要步骤之一就是增加能帮助您的金钱数量：

　　建立预算——用供给和需求的模式预估你每月的开销。

　　提高保险免赔额。

　　寻找途径重新分配收益率较低的资产。

　　当您的资产净额达到家庭总资产的20%时，减低个人贷款保险数额。

　　取消车贷、房贷和信用贷款。

　　制定一个合理的计划。

　　通过建立自己的企业来减少税负。

　　二、债务管理

　　债务已经成为当今消费者面临的一个重要问题——它可能威胁到人们的财富未来。您应该消除或者有效管理您的债务。

　　支付信用贷款或者消费贷款

　　反复使用高息信用贷款是最糟糕的债务之一。连续使用高息信用贷款，很容易陷入一种不健康的财务状况之中。

　　三、建立应急基金

　　通过建立应急基金来预防意外事件的发生

　　建议不论个人还是家庭，都应拿出至少三到六个月的开支来准备处理意外情况的发生。

　　可能发生的意外费用包括：

　　汽车的修理费用

　　房屋的修理费用

　　家用电器的修理和置换费用

　　中途失业

　　重大疾病的治疗费用

　　额外的养老费用

　　如果意外的机会或投资前景出现，这样的做法也是有益的。

　　四、确保正常的保障

　　多少保障才是足够的？

　　当你考虑需要多少保障时，您需要考虑以下问题：

　　您的年龄

　　您的医疗状况

　　您需要供养多少人

　　您的收入和目前的财务状况

　　基于以上考虑，可以粗略的估算出您所需的保障为年家庭收入的10倍。

　　现在算算，您家庭的保障足够吗？

　　五、建立长期资产积累

　　作为一个投资者，大家都知道，风险与收益是成正比的。为了获得高的收益，必须要承担相当的风险。在目前的国内金融市场，主要有以下一些投资工具，请您按风险从高到低进行排列。

　　基金 国债 股票 期货

　　测试一下您的风险偏好，以确定自己属于哪种类型的投资者

　　建立长期投资的观念

　　消费者的困惑：需要跟大量的金融机构打交道，包括保险公司、证券公司、基金公司、银行、贷款公司、信托公司啊等等！

　　消费者的解决方式：理财策划师帮你来与各个金融机构打交道，利用理财师本身的专业知识合理规划各种金融产品，以达到资产负债的合理分配及完成家庭净资产的稳步增值。

　　六、保护你的遗产

　　缺少完善的遗产计划会直接影响事业、家庭、退休计划，不要让您一生的积蓄被税务、律师费及继承人以外的人侵吞，一个适当的遗产计划能够在您有生之年及您去世之后照顾您的家庭。

　　关于遗产中涉及的几个费用包括以下几个方面：

　　法庭判决费用

　　遗产税高达50%

　　遗产行政费用

　　退休金及年金个人负税高达38.6%

　　遗产税草案 80万可能成为起征点

　　上报中的遗产税征收比例

　　级别 应纳税遗产额(万元) 　　税率(%)

　　 1 　　　　10以下 　 　 　　5%

　　 2 　　　　10-50 　 　　　　15%

　　 3 　　　　50-100 　 　　　  25%

　　 4 　　　　100-300 　　　　 35%

　　 5 　　　　300-500 　　　　 45%

　　 6 　　　　500以上 　 　 　55%