投中产阶级喜好保险商卖“家庭概念”

2005-5-10 16:12:23 来源:证券日报编辑：rhx 点击：

    随着中国家庭进入高品质小康时代，消费和保障也从以前的力求温饱阶段迈向更高层次，作为社会中坚的中产阶层的快速崛起和对家庭的重视也让险商们愈来愈关注中产阶层的家庭保障。在日前举办的“中国家庭保障研讨沙龙”上专家学者一致这样认为。

    中产阶层的快速发展和对家庭的重视对人们的消费观念和消费结构产生了巨大的影响，时尚的、高品质的、为家庭带来保障和安全感的商品正逐步成为人们消费的热点。大街上滚滚车流中的私家车越来越多，大片的现代化住宅在中国各个城市拔地而起，证券、基金、债券等投资理财性金融产品已经进入人们的日常生活，养老险、医疗险、意外险、女性险、少儿险、旅游险等保险产品正在覆盖每一个家庭中所有成员的保障需求。这种带有显著小康社会特点的新一轮消费趋势正在为中国经济注入新的活力，产生出巨大的消费需求。对中国企业来说，这一消费趋势意味着新的机会，打“家庭牌”已经成为众多商家的首选战略。保险公司顺势营造“爱家概念”。

    值得注意的是，在各种类型的家庭理财产品正在成为众多银行、投资公司业务拓展的重头戏的同时，近年来人们对于保险的重视程度也与日俱增。人们开始认识到，不管把保险当作投资还是消费，它都是用今天的钱为未来做保障，“今天对未来投资”概念的不断强化预示着一个“保险时代”的到来。

    ２００２年就推出“一张保单保全家”为特点的保险“家庭套餐”——泰康人寿最近对“爱家之约”进行了全面升级。取消了原来主险附加险捆绑，新增减额缴清和保单贷款等优惠措施，组合更加灵活、方便，原来的“家庭套餐”发展为“家庭自助餐”。

    据介绍，刚刚推出的“爱家之约”２００５升级版，新增《世纪长乐（２００３）》、《女性健康系列产品》等７个可选险种，使包含的险种扩充至１９个，涵盖了养老、理财、健康、医疗、意外伤害、豁免保费、生命保障、子女教育、女性健康等保障功能，使保障更全面；此外，缴费期更加开放，由原来的１０、２０年两种增加为１０年、１５年、２０年、２５年、３０年等五种，而且对于重大疾病保障客户可以随时附加，使投保更灵活；更让客户受益的是，只要“爱家之约”２００５升级版中的主险缴费期满，附加险可使客户续保至最高续保年龄，每位“爱家之约”２００５升级版的客户将获得泰康人寿免费赠送的“生命关怀提前给付特约”，体现了人性关怀。“这样的设计，保障覆盖范围广，又可以灵活地自由选择，对家庭来说还真是方便，多快好省地就把保险上了。”一位投保了“爱家之约”的泰康人寿客户如是说。

    据了解，目前“爱家之约”系列家庭保险产品在泰康人寿的个险新契约保费总额中已经占有近４０％的份额，投保家庭超过５０万个。

    权威机构界定，根据中国国情人均年收入２．５－３万元、家庭年收入７．５－１０万元，受过高等教育，参与企业决策和管理，从事脑力劳动的专业技术人员及白领为中产阶级。符合上述标准的人数占中国总人口的比例约为１３．５％。据该测算，２００２年中国达到中等收入阶层标准的家庭为５０００万个，家庭平均年收入为７．５万元，家庭平均拥有３１万元资产。而到２０１０年，以上数字均将翻番，家庭总数将达１亿个，户均收入１５万元，户均拥有资产达６２万元！１亿中产阶级家庭意味着潜力巨大的消费市场。

    国家统计局有关抽样调查显示，中国中等收入阶层的家庭年收入一般在６万元－５０万元之间，从人口数量上看近年来增长速度惊人。

    席间，保监会发展改革部主任兼新闻发言人袁力在回答媒体提问时表示，泰康的产品锁定的对象是中等收入群体，同时我们国家也是一个多元化的国家，中等收入群体买保险很大意义上讲是具有理财的性质，是锦上添花，我们还有中西部，还有广大的农村、农民，在这方面，应当说他们也需要保险。其实保险不仅仅是锦上添花，更是要雪中送炭。所以这在方面，我们也在引导或者是鼓励各个保险公司创新产品，解决目前保险公司有产品推销不出去，而百姓们需要服务又得不到服务的矛盾，所以我们作为监管部门也有重大的责任，我们感觉到任重道远。( 晓琴)

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