反思“7·31”列车追尾事故：谁为乘客买保险

2005-8-16 6:54:48 来源:金融时报编辑：szbx 点击：

　　2005年7月31日19时52分，由西安开往长春的K127次旅客列车行至长大线新城子———新台子间时，与前行的33219次货物列车发生追尾，此次事故造成5名旅客死亡，30名旅客受伤。本次事故涉及到的包括直接与间接损失是多方面的，但我们更关心的是这些伤亡乘客：谁将为他们承受的危险“埋单”，是铁路部门，还是保险公司？如果是保险公司，他们将如何快速介入理赔处理？

　　8月2日，正在沈阳出差的记者了解到此次事故的受伤人员大部分在沈阳中国医科大学附属第四医院就诊，经过多方联系，在中国人寿沈阳分公司有关人员的陪同下，记者来到医院。第四医院原为铁路医院，听说是记者，医院医务处拒绝透露任何情况，我们只好以保险公司的身份直接来到骨外科和脑外科病房，这里集中了大部分伤势较轻的伤员。从床头桌上摆放的束装鲜花，记者轻易地辨别出哪位病人是受伤乘客。陪同的中国人寿业管部人员轮流到每个病房轻声地询问：“我们是保险公司的，你们哪位上了保险？”在我们问到的十几个病人中，除了两个铁路职工知道单位给职工集体上了保险外，其他人都摇头。好几个病人反问记者：“火车票里带保险吧？”看到我们也不能肯定，他们说：“你们是第一个到医院的保险公司，真应该好好宣传保险。”而据我们当时了解，保险公司接到报案的仅限于几个短期的卡折式意外伤害险。

　　那么火车票是否包含了保险费？这个保险费和一般意义的商业保险有何不同？记者乘坐了多次火车对此却不知情。询问周边的很多人，他们也不清楚。于是记者在沈阳接通了沈阳北站的服务热线，语音服务没有任何这方面的内容。打到售票处，售票人员说，应该有保险，但具体情况她也不知道。因为热线的人工服务一直没有人接，记者只好回到北京继续采访。

　　在铁道部官方网站，记者看到从1994年9月1日实施的《铁路旅客运输损害赔偿规定》，其中第五条提到：铁路运输企业依照本规定应当承担赔偿责任的，对每名旅客人身伤亡的赔偿责任限额为人民币40000元，自带行李损失的赔偿责任限额为人民币800元。铁路运输企业和旅客可以书面约定高于前款规定的赔偿责任限额。是否这是惟一的赔偿标准？记者在铁道部询问了若干电话后，得到了一个较准确的答复：这是个说来话长的问题。简而言之，在车票中确实含有保险费，但它和我们目前所知的航意险及乘坐长途汽车自愿购买人身意外伤害险完全不一样。由于我国的铁路运输具有大众交通工具的公益功能，因此我国的铁路运输企业提供的运输服务并不能完全进行市场化运作，运输责任赔偿只能是限额赔偿。火车票里的保险费只是表示，运输企业和旅客在旅程中发生运输责任关系的同时，也发生了强制的保险责任，因此，在旅客车票中其硬座部分票价的2％用来作为保险费用。这个起点非常低，由于里程不一样，收到的保险费也不同，最低的只有一角钱。而其最高保额在1992年前只有1500元。后由交通部向国务院提交报告修改此标准，得到批复后，从1993年起提高到最高保额是2万元。那么此次“7.31”列车追尾事故的赔付，铁路部门就是按着铁路旅客运输损害责任最高限额为人民币4万元，与火车票里的强制保险责任合同的最高限额2万元，共6万元的标准进行赔付的。由于这次事故的特殊性，而实际的赔偿已是大大地超过了这个标准。

　　在我们国家，绝大部分人出远门，都是乘坐火车。在很多人的意识中，火车比飞机和汽车都要安全得多。因此，人们没有在买火车票的同时还想着给自己买保险的意识。“7.31”列车追尾事故给我们提了个醒。其实，火车意外事故在我国已不是第一次。在国外，我们熟悉的凤凰卫视著名主持人刘海若在英国列车出轨事故中曾受重伤，这都表明，没有绝对安全的交通工具。而另有人可能认为，我们铁路运输是国家经营的，出了事，铁路企业应负责到底。而通过上面的采访，我们知道，按照国家的法律规定和运输责任合同，铁路只是限额赔付，从防患于未然的角度，任何依赖思想都是要不得的。

　　记者就此采访首都经贸大学金融保险系庹国柱教授时，他认为，在乘坐火车时应与乘坐飞机和其他交通工具一样，人们应该提升自我保障意识。目前，市场上有诸如指定交通工具意外伤害险、乘客意外伤害险等各种保险产品，人们都可以根据自己的需要进行选择。同时，他提醒说，在选择短期人身意外伤害保险时，必须注意，大部分此类产品的保障范围只是伤残和身故，不包括住院医疗费用。因此，如果人们想同时得到全面的保障，可以选择附加险带有住院医疗费用的产品。

　　相关链接 7月31日19时52分，由西安开往长春的K127次旅客列车行至长大线新城子———新台子间，因电缆盒被盗，造成信号机非正常显示，担任K127次旅客列车牵引任务的机车乘务员未及时采取停车措施，致使列车与前行的33219次货物列车发生追尾，中断长大线行车。因事故一度中断的长春—大连铁路线，经铁路部门全力抢修，上行线于8月1日凌晨5时46分开通，下行线于8月1日中午12时48分开通。据铁道部8月2日核实，此次事故造成5名旅客死亡，30名旅客受伤。

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