新学年开学在即，一年一度的学生平安保险（简称“学平险”）的销售大战已经在各保险公司之间打响。但是，作为青少年生命健康保护神的一个公益性险种，近年来的投保率却每况愈下，令人担忧，保险业界强烈呼吁：学平险应引起社会各界高度重视。

什么是学生平安保险

　　据业内人士介绍，学平险的推出，始于上个世纪80年代初，是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障的特殊险种，当初主要考虑学生平安保障，现在已发展到兼具意外医疗、住院医疗等保障功能。“低保费、高保障”是“学平险”的一大特点，被保险人只要交一百几十元的保费，就能获得高额的风险保障。如平安保险公司的学平险品种——“太阳D卡”，被保险人只要交100元保费，就可获得最高达2．5万元的意外保障和6万元的住院医疗保障，因此学平险被认为是诸多寿险产品中较为优惠的一个险种。

　　学平险自开办以来，为促进教育与稳定学校教学秩序，保障学生身心健康、安定社会和学生家庭，发挥了重要作用。如去年某地一小学生因意外摔伤导致脑出血需医药费近万元，这对于一个山区农村家庭来说是难以承受的，正当全家陷入困境之际，是保险公司赔付的近八千元保险金解了燃眉之急。一份无意间投保的学生平安保险，在关键时刻竟成了该学生的救命稻草，确是不幸中的万幸。

投保率每况愈下令人担忧

　　据保险业知名人士唐一鸣先生介绍，学平险自在推出以来，长期采取团体保险的形式办理，即由学校代表学生作为投保方与保险公司签订保险合同，用一张保单承保全体学生的有关风险。这种做法一度卓有成效，投保率曾高达百分之九十几。但到了上世纪九十年代中期，由于保险市场的垄断格局被打破，多家保险公司加入了这一领域的竞争，学平险市场进入混乱竞争的阶段。由于各保险公司只把教育部门作为公关对象，并不直接向家长说明，保费也只是跟各种学杂费一起收取了事，造成了许家长根本不知道钱交给了哪家公司，出了险也不知道如何申请理赔。受利益的驱使，有的地方甚至强制学生投保，违背了保险必须自愿的原则，引起学生家长不满，被视为“三乱”，学平险的投保率开始下滑。为了规范学平险市场，保监会在2003年出台有关监管措施，规定保险公司不能委托学校办理学平险。从此，学平险转为各类卡式的个险业务，由保险公司通过摆摊设点和代理人的方式销售，但这两种销售方式的效果并不理想，投保率迅速下滑。据有关统计显示，2004年我市在校中小学生的学平险投保率不足15％，跌至历史低点。

社会各界应引起高度重视

　　由于青少年活泼好动，但自我安全防范意识较低，意外事故时有发生。据有关调查显示，我国每年有超过20万的0—14岁儿童因意外伤害而死亡，在北京、上海及广州3个城市中儿童的意外伤害发生率为16．5％，意外伤害已经成为威胁儿童生命的“第一杀手”。而随着生活环境的改变，白血病、肿瘤等重大疾病在儿童中发生率也呈明显的上升趋势，威胁着儿童的生命健康。由于我国的社会保障体系还不完善，尤其在学生这一块，基本上是个“空白”。无论发生意外伤害还是重大疾病，对于普通家庭来说都是难以承受的打击。近年来有关青少年因意外事故或重大疾病无钱医治、呼吁社会各界捐款的报道也频繁出现在各媒体，市民也对这一类报道渐感麻木，而通过新闻媒体呼吁筹得的捐款对当事人来说也往往只是杯水车薪，更多没有受到媒体关注的儿童则只能默默承受，等待奇迹的出现。

　　其实，保险是解决这一类问题最为经济有效的办法。通过保险，把无数相关的人联合起来，形成一种“人人为我，我为人人”的社会救济制度。学平险作为一种通过商业化运作的公益性险种，具有低保费、高保障的特点，成为了青少年健康成长的保护神。对于一般家庭来说，几十元钱的保费也不是太大的问题，关键是大家是否真正认识到了参加保险的好处。作为相关的政府主管部门，应该支持、协调和引导学平险工作的开展，为学平险的发展提供一个良好的社会大环境。作为学生家长，也应摒弃侥幸的心理和麻痹大意的思想，为自己的孩子上份学平险，这样对自己对社会都是有益的。