2005年的各路消息都在印证中国保险业加入WTO三年承诺的所有内容。从2004年12月11日开始，中国保险市场大门洞开，政策门槛的约束力渐小。如果要对2005年开放一年的中国保险市场做个总结，大致可以用五个关键词来概括。而监管层方面透露，明年各家公司应该继续在偿付能力、公司治理和市场行为三个方面下足功夫。

全面开放

外资寿险公司可以提供健康险、团体险和养老金/年金险业务，取消对设立外资保险机构的地域限制，设立合资保险经纪公司的外资股比可至51％。一场中外保险公司的市场争夺战已经打响。

在12月11日后的数月内，外资寿险公司相继拿下团险牌照，抢占市场制高点的急切心情溢于言表；外资保险公司杀入长三角、珠三角的气势不容小觑，地域版图扩张俨然成为其2005年的重要使命。

中资保险公司将以何种姿态去应对挑战，外资保险公司能否成功占领中国市场，将在2006年时见分晓。

人禽流感险

如果要盘点2005年保险市场的十大关键词，相信“人禽流感险”是一个谁都不会遗漏的词语。自今年下半年禽流感疫情爆发后，国内有保险公司推出了“人禽流感险”。

无论如何，保险公司主动配合环境开发新产品的勇气可嘉。尚处幼年的中国保险业和保险公司，需要社会和舆论给予其不断磨练的过程。

入市

2005年2月17日，保监会联合银监会下发《保险公司股票资产托管指引（试行）》和《关于保险资金股票投资有关问题的通知》，明确了保险资金入市涉及的资产托管、投资比例、风险监控等有关问题，为争论多时的保险资金直接投资股票市场问题扫清了政策障碍；紧接着，数家国内保险公司杀入股票市场，保险资金直接入市最终成为现实。

保监会副主席周延礼在近期的“中国金融论坛”上透露，保险资金入市金额已超1150亿元。

保险公司亲自操盘就保证赚得了钱吗？答案似乎仍然不敢肯定。事实上，保险资金直接进入股票市场的规模和速度，取决于保险资金运用中风险控制的能力和水平。

对此，保监会提出了资金全托管的概念，目前首批30家保险资金全托管试点正式启动。全托管制度的建立，能减少保险资金汇总过程中可能出现的“跑冒滴漏”等损耗现象，以便从根本上管控保险资金被挪用的风险。

费率市场化

2005年有关明年保监会放开保险费率管制的传言时有耳闻。这对保险公司而言，意味着在差异化竞争环境下能自主定价，进而针对市场需求开发适合的险种，实现利润的最大化；而对保户而言，则意味着险种更加丰富，可选择性增强，享受到价格降低的实惠。

有业内人士表示，保险公司实行费率自主管理是一把双刃剑，必须谨慎对待。一旦费率市场放开，保险公司精算部门将面临考验，这对产品定价和准备金提取等精算水平和对费率风险的把握提出了更高要求；监管部门将从“限制者”的角色蜕变为“监管者”，应该把精力更多地集中到保险公司偿付能力监管上来。

理性投资

2005年万能险销售火爆的景象引起了监管部门的“注意”。保险监管部门同时调查发现，由此引发的万能险保险投诉案件也在逐日增加。为了避免步投连险的后尘，监管部门在年尾时对销售过热的万能险“泼冷水”，提示市民理性投资。

由于保险基础知识的缺乏，市民对万能险存在一些误解：部分市民简单地把万能险当成储蓄，一些消费者把万能险承诺的回报与银行利率简单相比。