保险市场已经开始两级分化，那些资质好的公司越来越好，差的公司越来越差。

　　2005年民营资本试水保险市场。自1994年以来保监会没有批准过本土保险公司的成立。2004年，18家中资保险公司获准筹建，2005年2月，合众人寿在武汉成立，成为第一家正式开业的全国性中资保险公司，民营保险公司开始进入中国保险市场。 2005年保险市场主体增多、竞争加剧。新成立的公司从实力、规模与股东结构，与以往公司不在一个等级上，保险市场开始两级分化，好的公司越来越好，资质差的公司越来越差。

　　保险是一种长期的理财规划，影响到购买者一生。所以，消费者在选择保险产品的时候，要注意选择有规模与实力的保险公司，以保障自己的长期利益。

　　中外合资保险公司开始出现婚变现象。根据中国加入WTO时承诺，外资寿险公司可以通过在华设立合资寿险公司的方式进军中国保险业，但外资股不超过50%，中外合资公司要求同时等比例注资。在发展过程中，合资保险公司的制度缺陷暴露出来。

　　2005年10月18日，德国安联与中国大众分手，意味着“外资保险公司＋中资保险公司”的中外险商合资模式失败。随后，中国人寿退出中保康联，宏利金融退出恒康天安，“外资保险公司＋中资保险公司”这种合资的模式将彻底从市场上消失。

　　面对市场上众多选择与产品，消费者习惯外资、合资、中资这样的心理序列，而金融市场尤其是保险市场有其特殊性。有规模的中资保险公司有国家做后盾支持，选择这样的保险公司甚至比外资更为稳妥，而合资保险公司由于各种问题是其次的选择。

　　2005年寿险市场表现平平，很多地方出现了负增长甚至是倒退。2005年的统计数据显示，2004年退保金额达到了300多亿元，被投诉的保险大多数为分红型和理财型。由于股市与基金环境不佳，2005年保险业尽管投入几百亿元资金到股市，希望有所斩获，但收效不佳。中国的保险业在金融行业中尚属于成长期，还没有能力为金融市场制造小的温室效应，受大环境影响，分红险与投连险收益不佳也是意料之中。中国的资本市场规则不好，积痼难医，未来一年内，股市如果不能出现很好的势头，投资类和分红类保险产品也不可能获得很好的回报。

　　些保险代理人在推销分红险与投连险时，会给买者高收益率的暗示。事实上，消费者在银行完全可以买到不错的理财产品，并不需要到保险公司购买理财产品。中国的白领和中产阶层应该购买的第一张保单是保障，而非理财。如何为自己健康与养老做出长期的规划，是保险购买者应该好好思考的问题。

　　2005年底保监会推出新生命表，保民寿命将有明显提高，职业、地域等因素的差异会导致保费价格有所变动。所以，生命表修订后，年金等依据第一张生命表数据设计的产品，很可能会引起2006年某些险种的小幅涨价，险种也会有所调整。

　　随着国民寿命的提高，保险公司要为年金产品的投保人支付更多的养老金，年底分年金的人也多了，保险公司的成本因此水涨船高。随着新的生命表出台，2006年养老金类产品调整费率，小幅涨价都是可能的。如果您已经对养老做出规划，并且对养老金产品有透彻的了解，请相信一句业内的话：保险越早购买会越合算的。更何况明年还要涨价呢。

　　2005年保险关键词

　　民营保险公司

　　200亿保单事件

　　保险服务传播指数

　　生命表

　　富人险

　　退保