先谈谈商业养老保险。购买一款适合自己的商业养老保险，不但能保证退休后的生活质量不致降低，还可在遇到重大疾病等意外时不打乱自己的财务安排。

　　由于养老保险的保费较贵，在购买养老险时还是需要先了解自己需求的大小，即退休后的费用支出与已有的退休保障之间的差额。一般来说，保费支出占年收入合理的比例应为１０％到２０％，商业养老金占养老保障的两成至四成为宜。

　　养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在手头余钱较多的情况下，缩短缴费期限是较为经济的。如果财力有限，延长缴费期限可减少每年需缴纳的保费数额，将其对日常开支的影响减少到最小。此外，投保开始得越早，保费投入越少。

　　 养老保险是较有保证的投资，可降低退休规划的不确定性，但报酬率偏低是它最大的缺点，需要投入较多的资金才能满足退休的需求。解决之道是，将退休后的需求分为两部分：第一部分是基本生活支出；第二部分是保证生活质量的支出。

　　通过合理有效的退休金准备，每个人都可以过上高质量的退休生活，而不必过多地在意新的养老保险管理办法是否会对未来的养老生活造成影响。