与前期不同的是，近年来合资基金外方多为国际知名的金融集团，基金、保险成为这些金融集团在中国发展业务的一个重要领域。其中，尤以保诚集团和中信集团合资成立的信诚基金最为引人关注，这是继双方成功运作合资寿险公司——信诚人寿后的再度携手，标志着横跨保险和基金两大领域的中国内地惟一合资金融跨业品牌的诞生。

　　分羹市场，从保险业开始

　　据保诚基金管理业务亚洲区董事、执行总裁孙逸杰介绍，保诚在中国内地的业务开始于信诚人寿的成功运作，而先保险后基金的发展模式也正是保诚在亚洲发展的典型模式。保诚目前在亚洲12个市场经营寿险业务、9个市场经营基金管理业务，是亚洲最大的欧资寿险公司和基金管理人。

　　英国保诚投信大中华区基金总裁曹幼非介绍，保诚在亚洲大部分地区都同时提供寿险和基金业务。而作为财富管理业务的两大支柱，寿险和基金总是紧密相连。这种保险和基金同时发展的态势，为二者的深入合作奠定了扎实的基础。而在中国内地，同一品牌下的保险与基金两项业务合作的可能性更大。以保诚在全球的经验来看，保险与基金结合的优势在于，保险公司可以专心于开发和管理传统保险业务，而把所有涉及投资部分都交给基金公司进行开发设计和资产配置、客户服务。

　　信诚人寿首席执行官谢观兴对此也非常赞同。他认为，一个公司的老总要好好地管业务，发展市场、管理团队，而不是老考虑那些非核心业务的工作，不应该自己做的工作就要下决心交给别人去做，以提高工作效率。

　　刚从印度参观学习回来，谢观兴介绍说，保诚的各项业务在印度发展势头很好，感触最深的就是保险公司的经营成本是很低的，凡是属于保险公司的外围业务，全部包给其他公司，保险公司只做核心业务，从而达到成本低、效率高、品质好的效果。

　　截至目前，信诚人寿在中国11个城市开展业务，成为国内拥有最多经营牌照的合资寿险公司。对于下一步发展新公司的选点，谢观兴认为有三个方面需要考虑：第一是看股东中信银行在当地的发展是否强大；第二是看同业在当地的竞争情况；第三是看当地居民的收入情况和消费水平。

　　有备而来，全面渗透中国市场

　　今年，信诚人寿的工作重点之一就是产品开发。谢观兴认为，一个有前途的寿险公司不能一个产品卖全国，应该从客户的需求出发，了解不同城市居民的不同需求，沿海和内地要有区分，大城市和小城市也要有区别。信诚人寿今年的产品开发重点放在对不同的产品进行不同的组合。

　　对于投连险业务，谢观兴还是很看好的。投连险业务的核心是基金公司开发的产品用于保险公司投连险产品，从而实现保险产品与基金产品的“嫁接”。从马来西亚寿险业务发展经验来看，基金和保险两个公司相互配合，销售渠道交叉、资源共享。

　　据了解，投连险业务目前是保诚集团的重要业务模式，近年来发展尤其迅速，从2001年占保诚全球保险资产的不到一成，发展到2005年的七成。虽然目前国内在这个方面还没有放开，但从信诚人寿与信诚基金在未来合作的趋势上看，抢占投连险业务市场也是志在必得。

　　2005年，我国半数以上的保险公司已推出了投连型或万能型保险产品，成为保险市场上的“主流”。在不少城市，投连型或万能型保险已占到保费收入的50%以上，甚至达到80%。随着2006年新生命表的正式实施和随之而来向保险市场费率自由化的迈进，投连险产品所固有的内在调节机制将使其区别于传统寿险产品，免受新生命表的影响，从而延长该产品的生命周期，并进一步凸显其投资价值。

　　孙逸杰表示，虽然现阶段囿于政策法规的限制和具体操作上的一些障碍，短期内不可能实现基金与寿险相关业务的交叉销售。但是，信诚基金与信诚人寿将把握投连险的发展机遇，在政策允许的范围内，共同合作开发投连险产品。不仅如此，信诚的跨业金融品牌价值也会得到充分的发挥。