“第二届国际健康管理与健康保险高层论坛”近日在北京举行，国内和国际健康保险界的诸多知名人士到场。毋庸置疑，我国的健康保险市场正在吸引着越来越多关注的目光。

　　市场出现三大热点

　　从2005年开始，中国健康保险市场快速升温，出现三大热点。

　　热点一，健康保险市场主体增多。

　　从2005年开始，在已有的42家寿险公司、35家财险公司开展健康保险业务的同时，获准开业的5家专业健康保险公司中，中国人保健康和平安健康保险公司早在2005年上半年正式开业，今年又有瑞福德健康保险公司和昆仑健康保险公司先后开业。

　　热点二，受到越来越多国际资本关注。如果说此前外资保险更多地青睐投资寿险或产险公司的话，现在则开始将目光对准中国的健康保险市场。今年8、9月份，就有英国最大的私人健康保险公司保柏和加拿大皇家银行保险公司旗下的人寿保险公司在北京开设代表处。

　　具有近60年历史的英国医疗保险服务公司————保柏，在全球190个国家和地区为820万人提供服务。其北京代表处首席代表保罗·格雷格森明确表示，以下三大“利好”吸引保柏进入中国保险市场：一是有关部门开始鼓励保险机构与医疗机构合作；二是明确了外国机构投资国有医院的有关规定；三是保监会力促健康保险专业化。

　　热点三，健康体检市场走热。

　　今年8月，保柏公司与中国最大的健康体检连锁机构慈济医院管理公司决定携手合作。而其他各地，健康体检中心也如雨后春笋。健康体检产业的快速发展正在进一步催热健康保险市场。

　　与医疗机构达成双赢

　　健康保险如何与医疗机构合作？

　　如何达到双赢并能真正通过控制医疗费用而降低健康保险的成本？这一直是健康保险发展中的难题。

　　在传统的健康保障模式中，客户支付保险费给保险公司，然后去医院就诊并支付费用，就诊结束后到保险公司理赔。客户和医院之间是医疗服务关系，保险公司和客户之间是保障和补偿的关系。然而医院和保险公司之间则没有任何契约关系，医院考虑的仅仅是医疗服务的问题，保险公司的费用控制无从着手。

　　近期，我国首家健康保险公司————

　　人保健康在上海创下了一种可借鉴的模式。

　　据了解，今年8月份，人保健康上海分公司为美国开利(中国)公司制定了一份合并团体保障计划，其中包括健康管理和现场医疗。健康管理是由医务室的医生为员工建立健康档案、根据员工的体检结果来进行健康评估等，现场医疗服务除了对常见疾病的简易处理、疑难危急情况的转诊处理、预防保健等，医务室医生还担有费用控制的重要职责。人保健康上海分公司找来了第三方————曲阳医院作为合作方，共同为开利公司提供服务。即曲阳医院派出一名医生，作为保险公司派驻公司医务室的医生。

　　更重要的是，双方还就风险共担一事签署了协议。具体内容是：保险公司在收取的保险费中扣除运营管理费用外，剩余部分即为净风险保费。如果本保险年度赔付额度小于净风险保费，那么剩余部分即为盈余，盈余部分由双方按约定比例进行分配；反之，亏损部分由双方按约定比例进行承担。合作迄今刚刚3个月，结果实现了三赢。对保险公司，能够有效地控制赔付风险；对医院，有利于拓宽服务范围；对企业，可以节省医疗费用而降低企业成本。

　　发展环境更为良性

　　最新的统计数字，显示出健康保险市场发展的速度：从2002年以来，商业健康保险取得较快发展，年均增速为37%，远远高于同期GDP和保险业整体的发展速度。2006年上半年，健康保险保费收入193.73亿元，同比增长21.23%。业内已经形成的共识是，经过5到10年的发展，将形成财产保险、人寿保险、健康保险三足鼎立的局面。

　　但更多的业内人士提醒：在每年7000多亿的医疗费用支出中，商业健康保险医疗费用占比仅为5%左右。产品同质率达到90%，缺乏专业性、个性化。相对于强大的潜在保险市场，我国健康险现有的品种远远不能满足市场的需要。

　　今年6月出台的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》为健康保险明确了下一步的发展方向，即“大力推动健康保险发展，支持相关保险机构投资医疗机构”。两个月后，保监会便出台了《健康保险管理办法》。

　　而此次论坛传出信息，保监会正在与国家有关部委沟通磋商，争取获得更有利于健康保险发展的政策环境，比如明确保险公司作为医疗保险的第三方管理者；比如对健康险业务免征营业税和所得税；或者对购买商业健康保险的单位在一定限额内允许税前列入成本，对个人则免缴其购买健康险部分的个人所得税等。

　　种种迹象都在表明，健康保险市场发展开始渐入佳境。