保险市场险种细分趋势渐显　陌生险到我们身边

2008-11-3 8:52:08 来源:市场报编辑：szbx 点击：

　　说到保险，我们耳熟能详的险种无非就是寿险、意外险、健康医疗险、分红险等等。在家庭一生的保险规划当中，这些保险确实占有举足重轻的位置。但对于某些特殊需求的人群来讲，也许仅有这些险种的保障是不够的。

　　这里介绍几种“陌生险”的新面孔。

　　虽然国内保险离“无孔不入”还有相当距离，但从中读者也许能感受到保险已有渗透到我们生活中的趋势。

　　■宠物险

　　国内目前的宠物险其实属于责任险范畴，必须是“有政府核发饲养许可证的犬类”。

　　去年底，华泰财险首次以附加险方式将宠物责任纳入保险范围。在保险期限内累积赔付金额最高可达5万元，单次赔付不超过2.5万元。

　　■地震险

　　在一些财产险中，“地震险”以附加险的形式悄然存在。如华泰财险的财产保险基本险就附加破坏性地震保险条款，保险责任为“直接因破坏性地震(由国家地震部门最终测定的里氏震级在4.7级及其以上且强度达6级以上的地震)震动或地震引起的海啸、火灾、爆炸及滑坡所致保险财产的损失”。据一位保险专家介绍，目前地震附加险的费率一般为主险的10%。由于承保风险太大，保险公司一般不主动向客户推荐地震附加险。如果确实需要，客户可向保险公司主动提出，由保险公司审批办理。

　　■女性整容险

　　泰康人寿在旗下的女性保险中，把意外整容植皮手术列为了保险范围。如果被保险人因意外伤害，或遭受意外伤害时烧伤，需接受意外整容植皮手术治疗，公司按其实际手术费用给付意外整容植皮手术保险金。

　　但是不要以为凡是整容失败，保险公司都会为你做坚实的经济后盾。以上述险种为例，只是为因意外事故影响容貌美观，而需要进行整形手术的女性提供保障。

　　■就餐险

　　这款由华安保险推出的餐饮险全称是“餐饮业综合保险”，包括餐饮场所责任保险、财产损失保险、营业中断损失保险、雇主责任保险、现金保险、餐饮场所停车场责任保险6个险种。其中，餐饮场所责任保险又名“食客安心保险”，是与食客关系最为密切的一个险种。如果餐饮企业投保了该险种，一旦食客就餐时发生火灾、食物中毒、摔伤、烫伤、撞伤、电梯意外等事故，只要是属于酒楼责任，保险公司将对遇险食客进行每人最高5万元的责任赔偿。

　　值得关注的是，该险种将食品饮料中掺有异物、食客就餐期间财物损失等列入了除外责任，这意味着日常最常发生的纠纷还是需要食客自己面对。

　　■恐怖险

　　国内目前的恐怖险已经有了先例。去年，“中国第一高楼”金茂大厦与人保签署财险保单，其中附加的“恐怖主义责任险”涉保金额达1.5亿美元。其合同约定，如金茂大厦发生恐怖主义事件，其对第三者造成的损失将由保险公司负责赔偿。

　　■爱情险

　　目前国内流行的所谓“爱情险”，并不是保障爱情，而更像一款包装美丽的夫妻联合投保终身险。如太平人寿“情系今生”和平安的“世纪同祥”，以爱情的名义问世，但保的却是老有所养和人身安全。

　　其实1996年，太平洋保险推出过一款“金婚银婚保险”：只要夫妻双方不离婚，从结婚的第19个年头起，就能享受到保险公司给付的“恩爱保险金”。这款已经退市的保险才算真正与国外爱情险比较有亲缘关系，对天长地久的爱情有实质的物质嘉奖。

　　■物业险

　　目前平安、人保、太平、天安等财险公司都推出了此类物业责任险。其赔偿范围主要包括：因物业公司管理上的疏忽或过失而发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，应由物业公司承担的经济赔偿责任；发生保险责任事故后，物业公司为减少人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。即便遇上地震、台风等免责情况，但若因物业管理维修不善，造成灾害来临时本不应发生的损失，仍然会获得保险赔偿。

　　■高危运动险

　　攀岩、潜水等高危运动一向是保险公司承保旅游险的禁区。但日前这一禁区正被一步步打开。如美亚保险推出的境内游保险，就将蹦极、攀岩、潜水、滑雪等热门业余体育运动作为承保范围。

　　据了解，和地震险相似，如果投保人提出附加投保高危运动的要求，不少保险公司也会同意在提高保费的前提下承保。不过各种高危情况会有所限制，比如潜水不得超过10米等。

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