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甲流保险的“是”与“非” |
2009-12-17 9:23:33 来源:保险经理人 编辑：szbx 点击： |
| 自年初的猪甲型H1N1流感到年末的甲型H1N1流感，2009年的中国正遭受着自2003年SARS疫情后的又一轮传染病疫情考验。在保险发展史上，任何一次大的灾难，都会刺激人们的保险需求。面对这一突发性灾难，国内保险公司没有回避和退缩，而是迎疫情而上。陆续有险企推出相关甲流专项险种，让我们看到了保险的“稳定器”作用，看到了保险公司敏锐的市场意识。然而，甲流毕竟不同于一般的风险，人类对其认识并不深刻。对此，我们不得不思考：保险公司“及时”开发出的以甲流为保险责任的险种“保险”吗？ 疫情愈演愈烈，产品开发乏力？ 根据卫生部的最新统计数据，11月9日-15日，境内31个省份报告甲型H1N1流感确诊病例10828例，住院治疗2684例，死亡28人。世界卫生组织亦在其官网发布报告说，北美和欧洲大部分地区的冬季流感仍呈高发态势，甲流疫情在北半球一些地区已达峰值。我国近期冷空气一袭又一袭，许多地区还曾降大到暴雪。这些无疑给甲流高峰期酝酿了成长环境。 一时间，甲流成为百度最火热的词之一。数家保险公司“闻风而动”，竞相推出相关保险产品。记者走访发现，与2003年11家保险公司陆续开办17种“非典”保险产品的盛大局面不同的是，甲流专项险的开发显得势单力薄。 2009年5月份，平安保险公司推出“甲型H1N1流感综合保险”。这款甲流综合保险产品由主险和附加疫区扩展保险共同组成，主险责任涵盖由于甲流导致的身故和医疗费用，保障额度具体分为2万元、3万元、8万元、15万元四档，保费则根据客户选择的保额档次从50元到200元不等。与以往的健康保险产品相比，该产品将保险合同的等待期从常规产品的30天缩短为15天。 友邦保险也在今年6月10日研发了一款针对甲流的保险产品———“友邦御防宝B保险计划”，保费分别是395元、520元、646元和771元四档，只要是甲流确诊病例住院每周分别补贴450元、600元、750元和900元，身故保障金分别为3万元、4万元、5万元和6万元，还有600元、800元、1000元和1200元的身故慰问金。但是目前该款产品已经悄然退市。 除了一些针对甲流的专项保险，还有一些保险公司在主险后推出了针对甲型流感的附加险。美亚财险在旅行险增设“甲流隔离津贴”附加险：在旅行出发地、途经地、目的地因甲流遭到隔离的，每人每天可获800元津贴，最高赔偿限额为8000元。 人保财险在医责险中附加了甲流保险责任，保障广大医务工作者的风险：医务人员在保险期间或保险期届满后180天内死亡，将获得每人20万元或10万元的赔偿。 目前绝大部分保险公司承诺：对于感染甲流的客户，公司将不限定就诊医院等级，不受合同条款约定的报案通知时效的限制，并开启理赔绿色通道。但目前接到理赔申请和实际理赔的保险公司数量并不多。 进入甲流高发期，甲流专项险不增反减，市面上仅存的两种险时至今日只剩下一种。作为最早开发甲流险的友邦保险悄然退出了甲流险开发阵营。对此有专家表示，该险种的退市很大程度上表明甲流专属险在市场上“叫好不叫座”，甲流险遇冷的主因之一是市场的需求并不旺盛。记者走访多位保险营销员，他们均表示，虽然保险公司在宣传甲流专项险时不遗余力，但是前来咨询或是购买的消费者很少。 甲型流感专项保险 背后的隐忧：福祸难测 “甲型流感专项险种作为保险公司的一种应急险种，无论是出于保险公司的社会责任还是商业诉求，险企的这一举动都是正常的，值得肯定的。”对外经济贸易大学保险学院院长王稳在接受记者采访时表示，“甲型流感专项保险的推出显示了保险公司在面对新的风险时强烈的创新意识。” 由于甲型流感的传播途径和发病机制还处于初步定论阶段，临床诊断也有待研究，如何确定保险公司的责任和赔付依据亦难有准确、科学的定论，目前市场上的终身寿险也没有将甲型流感列入免责范围，因此而死亡的情形也是赔付的。所以有的保险公司认为，没有必要专门推出甲流专项保险。 “一个完善的险种的推出应该对这个风险进行很好的评估，产品必须在掌握大量数据的基础上设计。然而，目前保险公司对于疫情还存在大量数据未知、数据是否准确的忧虑。保险公司可以考虑以健康险附加险的方式来满足消费者的投保需求，完善提升保险产品的服务品质。”在王稳看来，保险公司推出一项保险产品要有严格的流程，被保险的风险、其损失必须是可以确定和测量的。 本新闻共2页,当前在第1页 1 2 |
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