2005年第二季度保险业监管与市场动态

2005-7-29 6:38:19 来源:金融中国编辑：szbx 点击：

2季度，保监会指出保险资金入市数量不应受干涉；有条件的保险商可探索综合经营；保监会将出台监管指引完善公司治理；保险业将重点开发4个险种；保监会要求保险业增强资产管理能力；保监会将推进保险资金专业化管理制度。

保监会下发《关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知》；财政部和国家税务总局通知免征部分保险业务营业税；保监会对《行政处罚程序规定(草案)》征集意见。

亚洲保险监管合作开创新纪元；IAIS委员会和分委会会议首次在京召开。

华泰人寿在京开业；首家健康保险公司开业；人保寿险获批；汇丰集团正式宣布增持平安保险集团9.91%股份；三大国有保险公司集体换帅；首家外资保险商再保险关联交易获批。

（一）保险业监管政策动向

1．吴小平:保险资金入市数量不应受干涉。中国保监会副主席吴小平4月份在“清华大学-中美大都会人寿保险专家讲席”启动仪式及首次讲座时表示，合规的保险资金入市的数量进程是各公司自身的市场行为，不应受到监管部门干涉。

2．吴小平：保监会将出台监管指引完善公司治理。中国保监会副主席吴小平4月份在山东济南举办的“保险业投资主体多元化与公司治理论坛”上明确表示，随着我国保险市场投资主体多元化，保险公司治理结构越来越受到广大投保人和投资者的重视。保监会将研究制定指导保险公司完善公司治理结构的规定，特别是要研究如何防止大股东利用不正当关联交易，挪用保险资金，侵害保险公司和被保险人利益的情况。

3．魏迎宁：有条件的保险商可探索综合经营。中国保监会副主席魏迎宁在4月份举行的首届中国金融改革高层论坛上表示：保险业综合经营具有提高竞争力的优势，在有效防范风险的基础上，有条件的保险公司可以进行综合经营的探索。魏迎宁认为，单从保险业看，目前只有平安集团属于综合经营，其他公司则有逐步实行综合经营的发展战略。

4．《关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知》下发。中国保监会5月份下发《关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知》。本次整规工作自6月份开始，持续半年，共分为准备部署阶段、保险机构自查阶段、监管部门抽查和重点检查阶段、整改总结阶段等四个阶段进行。这次整顿和规范保险市场秩序工作的重点是：一是狠抓财务业务管理。二是专项治理“理赔难”。三是大力整治欺诈误导。四是加大对中介市场的检查力度。五是完善资金运用的机制建设。

5．财政部和国家税务总局通知免征部分保险业务营业税。财政部和国家税务总局5 月发出通知,决定对有关保险公司开办的符合免税条件的保险产品取得的保费收入免征营业税。据了解,近期部分地区税务机关和保险公司请示,要求对保险公司新开办的一年期以上(包括一年期,下同)返还本利的普通人寿保险、养老年金保险、以及一年期以上健康保险产品免征营业税。经过研究,财政部和国家税务总局决定调整相关的营业税政策。

6．保监会要求保险业增强资产管理能力。中国保监会副主席吴小平在5月16日召开的“保险资产管理技术国际研讨会”上表示,要进一步加快我国保险资产管理业务发展,保险业亟待从下述五个方面做出努力,切实增强保险资产管理能力,提高专业化运作水平：一是要积极培育保险投资文化；二是积极创新,提高保险资金运作能力；三是加强研究,提高金融市场应对能力；四是完善制度,健全机制,加强保险投资政策执行力；五是强化管理,引进人才,建立高素质的资产管理队伍。

7．亚洲保险监管合作开创新纪元。5月23日，由中国保监会主办的亚洲区域保险监管合作会议在北京召开,来自中国、中国香港、印度、日本等14个国家和地区的保险监督官讨论通过了《亚洲区域保险监管合作北京宣言》。《北京宣言》确定，将在合作机制框架内，开展多层次、多领域的保险监管合作活动：一是举行高层会议和工作组专家会晤，及时沟通情况，探讨研究亚洲国家和地区共同关注的问题；二是推动亚洲保险业界开展广泛交流，鼓励通过创新解决亚洲保险业特有问题，促进亚洲成熟市场与新兴市场的协调发展；三是开展区域保险监管合作，防范化解市场风险；四是在保险监管人员培训方面加强合作，提高亚洲国家和地区保险监管水平。

8．保监会主席吴定富：保险业将重点开发4个险种。5月23日，中国保监会主席吴定富在中国保险国际论坛上表示，中国下一步将通过大力开展企业年金、农业保险、健康保险和责任保险等业务，加强与货币市场和资本市场的互动发展，中国保险业将成为人民安居乐业的重要保障和金融领域的重要力量，在社会经济活动中发挥更加重要的作用。

9．保监会推进保险资金专业化管理制度。在5月24日召开的“2005中国经济高峰会“上,中国保监会副主席魏迎宁表示,保险资金的应用渠道正在不断拓宽,特别是去年允许保险公司直接进入股市买卖股票。目前已经有多家保险公司投资于股票市场,已经成为股票市场主要的机构投资者。魏迎宁指出,保监会正在推进保险资金专业化管理制度,除了已开业的4家保险资产管理公司外,还有5家正在筹备之中。此外,保险资金运用的风险管理机制不断完善,允许保险资金直接投资于股票市场之后,许多保险公司还逐步建立完善了银行托管制度,把资产托管到银行。

10．IAIS委员会和分委会会议首次在京召开。由中国保监会承办的国际保险监督官协会（IAIS）委员会和分委会会议5月27日落下帷幕，这是我国首次承办IAIS工作会议，对于提高中国保险业的国际地位，扩大中国保监会的国际影响有深远意义。

11．保监会对《行政处罚程序规定(草案)》征集意见。6月13日，保监会就《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定（草案）》征集意见，该草案共分八章，计九十二条，包括总则、管辖、立案与调查、权利告知、听证、行政处罚决定、行政处罚的执行、附则，对保险业形成处罚程序作出详尽规定。

（二）保险市场动态

1. 华泰人寿在京开业。4月6日，华泰人寿保险公司在京正式宣布开业。至此，华泰同时拥有财产保险、人寿保险、资产管理公司，保险控股集团架构正式建成。华泰人寿保险公司是由华泰财产保险有限公司、美国安达保险集团（ACE集团）、华润集团等7家企业共同投资的股份制保险公司，总部设在北京，注册资本金2.2亿元人民币。

2.我国首家健康保险公司开业。国内第一家专业化健康保险公司——中国人民健康保险股份有限公司4月份在北京正式开业。中国人民健康保险股份有限公司由5家股东投资设立，注册资本金10亿元人民币。其中大股东人保控股占51%的股份，德国健康保险公司（DKV）占19%的股份，其余股份由中国华闻投资有限公司等三家公司持有。

3.人保寿险获批。 4月12日，亚洲金融（0662.HK）总裁陈智思表示，公司入股中国人保寿险公司（下称“人保寿险”）一事于近日得到中国保监会的批准，亚洲金融将和中国人保控股、住友生命、泰国盘谷银行四家一起筹建人保寿险。这是首家获批的由财险公司发起成立的全国性合资寿险公司。人保寿险的总投资额为10亿元人民币，亚洲金融将占合资企业10%股权，投资金额为1亿元人民币，将以内部资金支付。人保控股、住友生命及盘谷银行分别占合资企业51%、29%及10%股权。

4.汇丰集团宣布增持平安保险集团9.91%股份。汇丰集团全资附属公司汇丰保险集团有限公司5 月9日宣布，该公司已和平安保险(集团)股份有限公司签订协议，以81.04亿港元(合10.39亿美元)代价，增持平安保险已发行股本的9.91%，收购完成后，汇丰持有的平安保险的股份将会占其已发行股份的19.90%。

5.荷兰AEGON与中海油决定追加海康保险注册资本。中国海洋石油总公司和荷兰AEGON保险集团5 月17日在北京宣布，继双方在上海合资组建海康人寿保险有限公司之后，股东双方决定今年5月底前将海康保险的注册资本由3亿元追加至5亿元，同时获中国保监会批准开办海康保险北京分公司。

6.在华外国保险公司达到37家。中国保险监督管理委员会主席吴定富5月23日在中国保险国际论坛说，到目前为止，已有37家外国保险公司在华开展保险业务，还有3家正在筹建中。吴定富说，中国的保险业市场已经全面开放，《财富》杂志2003年公布的世界500强企业中，共有46家保险公司，其中的27家已经在华设立了营业机构。目前，中国共有保险公司69家，其中外资公司数已经超过了中国公司的数量。但是，吴定富说，由于种种原因，外资保险公司在中国保险市场上的份额还比较小，总体份额只有3%，在上海和广东等开放程度较高的地区可以达到13%至14%。

7.三大国有保险公司集体换帅保监会高层亲自出任。5月30日，中国保监会证实，中国三大国有保险公司的负责人已于近日完成了集体“换帅”。中国保险(控股)有限公司原董事长杨超转任中国人寿保险(集团)公司总经理，而中国人寿保险(集团)公司总经理王宪章、中国再保险(集团)公司总经理戴凤举正式离任。在三大国有保险公司的“一把手”更迭中，中国保险(控股)有限公司和中国再保险集团的负责人都是由保监会的高层亲自出任。前者的董事长是保监会副主席冯晓增，后者的总经理是保监会财产险监管部主任刘京生。

8．首家外资保险商再保险关联交易获批。德国安联保险在华分公司的再保险关联交易申请6月获得中国保监会批准，该公司是自去年《外资保险公司与其关联企业从事再保险交易的审批规程》出台后，首家再保险关联交易被批准的外资保险公司。

9．全国保费收入六成以上销售靠保险中介。据中国保监会6月27日发布的《2005年一季度保险中介市场发展报告》显示，一季度，全国保险公司通过保险中介渠道实现的保费收入为921.34亿元，约占全国总保费收入的62.38%，与上年同比增长0.35%，实现的保费收入较上年同期增加177.11亿元，同比增长23.79%，高于同期全国保费增长速度0.7个百分点。报告认为，从保险中介的主体结构上看，保险营销员和保险兼业代理机构仍然占有绝对优势，二者实现的保费收入占总保费收入的59.56%；专业保险代理机构、保险经纪机构占比较小，占总保费收入的2.82%，但发展较快，较上年同期同比增长30%。

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