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养老险根据消费特点选择领取方式

2005-12-23 21:19:33     来源:广州日报   编辑：szbx  点击：

养老险新规即将实施，商业养老险的重要性愈发突出。目前，市面上可供市民选择的商业养老险产品众多，选择合适的养老险产品，市民应从研读条款开始，留意条款中可供选择的养老金领取方式、领取年限等。 　　条款：养老金给付方式有按年给付和一次性给付两种，供投保人投保时选定。一次性给付：被保险人生存至合同约定的养老金领取起始日，保险人按领取起始年龄对应的趸领金额一次性给付养老金，本合同终止。 　　解读：市民在挑选养老险时，要留意条款中是否有适合自己选择的养老金领取方式。如希望退休后实现宿愿（如周游世界）的市民，或对自己的寿命预期不够乐观者，可优先考虑约定年限，一次性领取一笔到期保险金。若是没有特殊需求的老人，比较适合月领的方式，若是每年有一两笔特别大的不规律支出者，则可以选择年领。像上述产品，就没有月领的方式。 　　条款：年领1000元，若未领满10年，被保险人身故，受益人可继续领取直至领取10年。 　　解读：养老险在领取时间上的限制对市民尤为重要。通常，领取期限有两种，一种保险期间为终身，没有最低领取年限保证，市民活得越长购买这一险种越划算，养老金的开始领取年龄自然也是越早越好。另一种保险期间是定期的，比如只能保到80岁或100岁，市民就要格外留意保证领取的年限，例如是10年，还是20年。 　　条款：投保人缴付保险费两年以上，且保单生效已满两年的，投保人可凭保险单向保险人申请质押贷款。贷款金额不超过贷款时保险单现金价值的80％，贷款期间最长为6个月，贷款利息在贷款到期时一并归还。逾期不还，贷款本息达到保险单现金价值时，本合同终止。 　　解读：保单质押贷款是养老险种的一项重要功用。每次贷款的时间多数不能超过6个月。但产品间的最高贷款金额却有差异。如上述条款中，贷款金额不超过贷款时保险单现金价值的80％，但有的产品的贷款金额的上限却不能超过70%。

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