各家保险公司的新版重大疾病保险纷纷亮相。与旧版相比，新版重疾险产品保障范围明显扩大，包括了25种常见重大疾病中发生率最高的6种疾病。可是， “重疾险”合同是非常复杂的，很多条款普通消费者并不能立刻理解。昨日，某寿险公司的理赔专家对保险合同进行了解读，很多投保人认为理应理赔的病症并不在保障之列。专家提醒投保人，在购买“重疾险”产品前，要看清除外责任。

　　由中国保险行业协会制定出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》已于8月1日正式开始实施。此次中国保险行业协会统一了“重疾险”定义。其中，对最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范；并要求今后以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人(18周岁以上)阶段的保险产品，其保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病。

　　本月初， 市场上多家保险公司推出了新的重大疾病保险。如某公司新推出双重关爱重大疾病保险，对于侧重保障需求的人群来说，可以单独投保；对于注重投资的人群来说，可以选择“双重关爱”+定期寿险的产品组合。另一家公司则对一款重大疾病保险产品进行了升级，升级产品给付将不再影响对应主险的基本保险金额、生存金和现金价值。而此前的老产品，重大疾病保险金的给付会直接导致对应主险基本保险金额、生存金和现金价值的相应减少。

　　然而，从这些重大疾病保险的合同可以看出，8月1日开始执行的重大疾病定义，有6种恶性肿瘤不在“重疾险”的“重疾”范围之内。这6种癌症是：原位癌、何杰金氏病、皮肤癌、前列腺癌，以及感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

　　“重疾险”的除外责任一直是保险纠纷的焦点。专家提醒投保人，并不是所有的癌症或重大疾病都能获得理赔。如原位癌是癌症病变的早期阶段，常见于子宫颈、皮肤、支气管、胃等部位，采取手术切除完全可以治愈。皮肤癌在中国的发病率不是很高，而且我国绝大多数皮肤癌患者只要进行局部切除就可治愈。

　　专家指出， “重疾险”本身也有八大除外责任，发生这些除外责任时，保险公司也不赔。这八大除外责任包括：投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染；遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。